Як отримати кредит на зарплатну карту?

• Доступ до позикових коштів через зарплатні картки
• Розмір кредитного ліміту
• Кредити, що фінансуються за рахунок інших коштів. Чи завжди потрібний окремий рахунок?

Час – це гроші. Цей афоризм відомий майже кожному. Упустити вигідну пропозицію через нестачу власних коштів і неможливість швидко отримати позикові – дуже неприємно. Години та навіть дні витрачаються на черги в кредитні відділи банку, на отримання позитивної відповіді або відмови й повторні спроби кредитування. Так може пройти важливий момент, заради якого планувалась позика: або зірветься операція з оренди квартири, або закінчиться пільговий період для придбання автомобіля, або призупиниться акція на побутову техніку.

Доступ до позикових коштів через зарплатні картки

Наявність карткового рахунку в банку, на який перераховується зарплата, є ключем доступу до позикових коштів. Однак, двозначні формулювання на сайтах деяких банків призводять до плутанини в термінології та непорозуміння з боку користувачів. Так, звичайний клієнт банку не завжди знає, як називається кредит на зарплатній картці, а поняття «овердрафт» є специфічним терміном банківських службовців. Проте, в типовому договорі на обслуговування зарплатного проєкту, як правило, вже передбачена можливість користування коштами банку.

Сума автоматичного овердрафту невелика – до 1 000 грн. Це пов'язано з тим, що в банку поки немає інформації, наскільки надійним позичальником стане людина. У договорі часто не прописана процедура, як оформити на зарплатну карту кредит, позначена тільки можливість. Розв'язання цього питання знаходиться в компетенції менеджерів відділення й операторів колл-центрів.

Частина персоналу «гарячих ліній» українських банків, на жаль, не володіє точною інформацією про розміри кредиту, щомісячні платежі, суми нарахованих комісій за користування засобами та страхові внески. Таким чином, оформлення кредиту за телефоном може обернутися значними незапланованими витратами. У той час як візит до відділення і підписання договору на підключення овердрафту виключає приховані комісії та інші непередбачені витрати.

Розмір кредитного ліміту

Сума, доступна до розпорядження користувача, крім власних коштів залежить від виду платежу, який надходить на карту. Для пенсійних карт він коливається в діапазоні 2-4 щомісячних надходжень. До шести заробітних плат банк позичить працівнику і додасть до 1%, тоді як доповнення до зарплатної карти у клієнта відкритий депозитний рахунок. Критерії підключення кредитного ліміту варіюються в залежності від внутрішньої політики банків. Головних вимог кілька:

• рахунок відкритий не менш ніж за три місяці до звернення;
• регулярне надходження платежів;
• активне використання рахунку.

Останній пункт здається незначним з точки зору власника карти, але істотним для банку, який прагне отримати прибути від надання позики. Людина, яка використовує зарплатний рахунок як аналог депозитного, робить незначні регулярні платежі, наприклад, за комунальні послуги, і разові покупки – не є активним користувачем банківських продуктів. З більшою ймовірністю овердрафт схвалять користувачеві, що вичерпує свої кошти за тиждень до нарахування заробітної плати. Привабливість кредиту по зарплатній картці зумовлена співвідношенням пільгового періоду, в якому не нараховуються відсотки базової ставки й можливістю встановити обов'язкові мінімальні платежі з кожної зарплати. Чим більш активний і платоспроможний користувач, тим більше йому підуть назустріч банкіри. Позитивну кредитну історію клієнта формують регулярні платежі, відсутність штрафів і пені. У майбутньому такий користувач може розраховувати не тільки на збільшення кредитного ліміту, а й на індивідуальний підхід при визначенні відсоткової ставки на наступний рік.

Кредити, що фінансуються за рахунок інших коштів. Чи завжди потрібний окремий рахунок?

Клієнти мікрофінансових установ, які віддають перевагу швидкому схваленню та оформленню, в першу чергу цікавляться, чи потрібно відкривати спеціальні рахунки для таких операцій. В умовах отримання кредиту чітко прописано, що кошти будуть переведені на будь-яку карту, зазначену в заявці.

Таким чином, питання не в тому, «як перевести кредит на зарплатну карту», ​​а в іншому: чи передбачено договором на обслуговування зарахування грошових коштів від будь-яких фізичних та юридичних осіб? Якщо так, то незалежно від того, до кого зверталися за позикою, кошти надійдуть на зарплатний рахунок. Іноді для точної ідентифікації отримувача можуть запитувати номер рахунку (а не карти) і МФО банку-емітента картки.

В будь-якому випадку, можна оформити кредитну карту в банку. По ній вже буде діяти кредитний ліміт, суму якого визначає банк самостійно.