В Украине вырастут суммы возмещения при ДТП и стоимость ОСАГО

• 1. Увеличатся выплаты по ОСАГО
• 2. Введут свободное ценообразование на ОСАГО
• 3. Отменят франшизу
• 4. Изменят условия для льготников
• 5. Введут обязательное прямое урегулирование убытков для всех страховых компаний
• 6. Возмещение будет выплачиваться без учета износа и на СТО
• 7. Отменят лимит страхового возмещения по Европротоколу
• 8. ОСАГО будут проверять чаще
• 9. ОСАГО станет полностью электронным
• 10. При заключении нового договора ОСАГО, старый утратит силу
• 11. Будут штрафовать за неправильные данные, которые удешевили полис, при выплате по такому договору
• Вывод

17 июня Президент подписал законопроект 8300, касающийся реформы автострахования. 

Согласно документу, страховое законодательство Украины адаптируют к европейским стандартам. Защита водителей улучшится, однако и стоимость автогражданки также возрастет. Рассказываем, что именно изменится.

1. Увеличатся выплаты по ОСАГО

Было

Сейчас максимальные размеры выплат по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств:

• 160 тыс. грн на одного потерпевшего за ущерб имуществу (но не более 800 тыс. грн на один страховой случай);
• 320 тыс. грн на одного потерпевшего за вред жизни и здоровью (независимо от количества потерпевших).

Будет

Согласно новому закону, страховые суммы постепенно будут увеличивать, чтобы привести к европейским нормам. 

С 01.01.2025 года максимальные размеры выплат составят:

• 250 тыс. грн на одного потерпевшего за ущерб имуществу (но не более 1,25 млн грн на один страховой случай);
• 500 тыс. грн на одного потерпевшего за вред жизни и здоровью (но не более 5 млн грн на один страховой случай).

С 01.01.2026 года, но только если отменят военное положение:

• безлимит на одного потерпевшего за ущерб имуществу (но не более 2 млн грн на один страховой случай);
• 1 млн грн на одного потерпевшего за вред жизни и здоровью (но не более 20 млн грн на один страховой случай).

После отмены военного положения и вступления Украины в ЕС планируется еще несколько этапов постепенного повышения страховых сумм до десятков млн грн.

Указанные страховые суммы могут пересматривать и корректировать в соответствии с индексом потребительских цен ЕС.

2. Введут свободное ценообразование на ОСАГО

Было

Сейчас цены формируются на основе перемножения установленных МТСБУ базового платежа и корректирующих коэффициентов.

Будет

Страховые компании смогут самостоятельно формировать цены индивидуально для каждого клиента. Это будет стимулировать страховщиков создавать оптимальные продукты, исходя из потребностей клиента.

3. Отменят франшизу

Было

Сейчас на автогражданку может быть установлена франшиза до 3200 грн (2% от страховой суммы по имуществу). Это означает, что при наступлении страхового случая виновный в ДТП водитель оплатит из своего кармана размер франшизы, а остальное за него возместит страховая компания. 

Однако существуют также автогражданки без франшизы (или с франшизой 0 грн).

Будет

Запретят использование франшизы в договорах ОСАГО. Все программы будут без франшизы.

4. Изменят условия для льготников

Было

Сейчас существует 2 льготные категории по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств:

1. Освобожденные от страхования лица (при наступлении страхового случая за них платит МТСБУ);
2. Лица, которые имеют скидку 50% на ОСАГО.

Здесь подробнее, кто освобожден от страхования, а кто имеет право на скидку 50% на автогражданку.

Будет

Одна категория льготников, для которых предусмотрена скидка 50%.

К тому же одновременно не может действовать 2 льготных договора страхования у одного льготника.

5. Введут обязательное прямое урегулирование убытков для всех страховых компаний

Было

Сейчас к системе прямого урегулирования убытков (ПУУ) подключены только 11 страховщиков по ОСАГО, ведь участие добровольное.

ПВУ — возможность обратиться в свою страховую компанию для получения выплаты при наступлении страхового случая, а не в страховую компанию виновного участника ДТП. Опция доступна только если страховые компании обеих сторон — участники соглашения о прямом урегулировании убытков.

Будет

Все страховые компании должны будут работать в системе ПВУ по ОСАГО. Это позволит эффективнее проводить расчеты и быстрее выплачивать возмещения. Поэтому важно будет качественно подходить к выбору страховщика. Например, сравнивая опции, рейтинги и цены на hotline.finance.

Однако воспользоваться ПУУ, обратившись к своему страховщику, — это не обязанность клиента, а возможность. Нельзя обратиться за возмещением одновременно к обеим страховым компаниям.

Воспользоваться ПУУ можно будет при следующих условиях:

• В ДТП участвуют только 2 ТС;
• У потерпевшего есть автогражданка (заключенная после 2025 года), у виновника ОСАГО есть или отсутствует;
• Нанесен ущерб только ТС (повреждение или полное уничтожение). Нет вреда другому имуществу и здоровью или жизни.

Оформить ОСАГО онлайн

Предложения ведущих страховых компаний

• 
• 
• 
• 

РАССЧИТАТЬ СТОИМОСТЬ

6. Возмещение будет выплачиваться без учета износа и на СТО

Было

Сейчас при расчете выплаты по ОСАГО учитывается физический износ авто. Поэтому выплаты фактически занижены в большинстве случаев. 

Будет

Возмещение будет полным, без отминусования износа. 

Для новых авто, которые использовались до 5 лет, и авто, находящиеся на гарантии (даже если их срок использования более 5 лет), будут рассчитывать стоимость оригинальных запчастей, разрешенных заводом-производителем. Всем остальным могут рассчитывать стоимость аналогов оригинальных запчастей.

Также страховщики смогут проводить выплату сразу на СТО. Компании будут обязаны предлагать 3 варианта СТО вблизи места жительства потерпевшего. Однако пострадавший может отказаться от оплаты на СТО. Тогда выплата поступит на его банковский счет (с вычетом НДС или согласованную сумму).

7. Отменят лимит страхового возмещения по Европротоколу

Было

Сейчас при ДТП водители могут воспользоваться Европротоколом без необходимости привлекать полицию. Но только при соблюдении определенных условий. Одно из них — сумма ущерба не превышает 80 000 грн.

Будет

Лимит возмещения по Европротоколу будет в пределах страховой суммы по ОСАГО (если МТСБУ не установит другие максимальные размеры выплат).

Обновленные условия использования Европротокола:

• ДТП является контактным (произошел физический контакт между участниками ДТП).
• В ДТП задействованы только 2 ТС (если произошло ДТП с прицепом, получается, что задействованы 3 ТС, что не позволяет водителям воспользоваться Европротоколом, ведь формально прицеп — это транспортное средство. Но возможно это положение пересмотрят).
• Ущерб нанесен исключительно ТС (если повреждено также другое имущество, которое было в ТС — это не позволяет водителям воспользоваться Европротоколом. Раньше воспользоваться можно было, но возмещение по имуществу не делали).
• Не причинен вред здоровью или жизни.
• У обоих водителей есть ОСАГО.
• Отсутствуют признаки опьянения у обоих водителей.
• Согласие водителей относительно обстоятельств совершения ДТП.

8. ОСАГО будут проверять чаще

Было

Сейчас полиция имеет право проверить наличие ОСАГО только в 2 случаях:

1. При нарушении ПДД;
2. При оформлении материалов ДТП.

А пограничники — при пересечении транспортом государственной границы Украины.

Будет

Кроме вышеупомянутых случаев, полицейские смогут проверять ОСАГО также во время надзора за дорожным движением (в частности, путем автофиксации). 

А ГПСУ — в местах осуществления ими пограничного контроля независимо от принадлежности и места регистрации ТС.

Также проверку отныне будет осуществлять Укртрансбезпека при осуществлении государственного надзора (контроля).

9. ОСАГО станет полностью электронным

Было

Сейчас и до конца 2025 года функционируют параллельно бумажная и электронная формы договора ОСАГО.

Будет

С 01.01.2026 года ОСАГО можно будет оформить только в электронном виде.

10. При заключении нового договора ОСАГО, старый утратит силу

Было

Сейчас можно заключить несколько договоров автогражданки на один ТС. Это усложняет урегулирование страхового случая: непонятно, какая страховая компания должна возмещать убытки.

Будет

Если на одно транспортное средство оформят 2 или более страховки, то предыдущие автоматически аннулируются в дату начала действия новой автогражданки.

11. Будут штрафовать за неправильные данные, которые удешевили полис, при выплате по такому договору

Было

Такое положение отсутствовало.

Будет

Если страхователь оформил ОСАГО, указав недостоверные данные, что уменьшило стоимость полиса, его могут оштрафовать при осуществлении выплаты по такому договору. Штраф — пятикратная стоимость страховки, но не более 50% размера страховой суммы.

Также остается штраф за предоставление недостоверных данных о сфере использования ТС, что уменьшило стоимость полиса. Например, если водитель оформил ОСАГО для личного использования ТС, а по факту эксплуатировал авто как такси. Штраф — десятикратная стоимость страховки, но не более 50% размера страховой суммы.

Вывод

Новый закон коренным образом трансформирует рынок обязательного страхования ответственности водителей в Украине и адаптирует его к европейским стандартам. Исходя из этого, ожидается рост цен на ОСАГО. 

Сравнить предложения и стоимость автогражданки от ведущих страховых компаний и выбрать оптимальный вариант можно на hotline.finance. А также выгодно оформить полис со смартфона всего за 5 минут.