Hotline.finance

Про сервіс

12 порад як вибрати, оформити і користуватися кредитними картками в Україні та за кордоном

Ольга Орлюка, Редактор hotline.finance

Ольга ОрлюкаПро автора

Редактор hotline.finance
12 порад як вибрати, оформити і користуватися кредитними картками в Україні та за кордоном

Кредитна карта — найпростіший спосіб взяти в борг. І найпідступніший. Тому що багатьом з нас здається, що з кредиткою в кишені грошей стає більше, ніж насправді. Не встигаємо озирнутися як опиняємося в борговій ямі. Цілком та повністю. Давайте розбиратися як грамотно економити, раціонально розраховуватися і вибирати картку з вигодою для себе.

Як вигідно використовувати кредитну карту?

У кредитної картки два призначення — «гроші» і «в борг». Ліміт індивідуальний в залежності від кредитної історії і особистої інформації. Функціонал, загалом, корисний: коли утворилася ситуація «хочу-не-можу-чекати», взяв і позичив у банка. Інша справа, що за таку «ведмежу послугу» доведеться заплатити. Ось тут спливають такі відсотки, що бережися.
Хіба можна користуватися кредиткою з вигодою? Можна, можливо! Якщо з розумом. Аналізуйте дев'ять умов, при яких банк позичає гроші.

  • Відсоткова ставка
    Чим менше, тим краще.
  • Пільговий період
    Це встановлений банком термін (30-60 днів), - чітко фіксований або плаваючий. Своєчасно погасивши борг перед банком, ви звільняєтесь від відсотків. Але тут спрацьовує принцип «Пан або пропав». У чому хитрість? Дивіться: на перший погляд, чим більше днів, тим вигідніше. Але пільговий період терміном, наприклад, 56 днів не завжди дорівнює 56 дням, тому що кошти потрібно повернути, скажімо, до 25 числа наступного місяця. Це означає, якщо гроші зняті 1 серпня, то для того, щоб не нараховувався відсоток, кошти потрібно повернути до 25 вересня. Тепер порахуємо: 31 день серпня + 25 днів вересня = 56 днів. В цьому випадку пільговий період дійсно становить 56 днів. Але якщо ви зняли гроші з кредитки 24 серпня, то повернути кошти все одно потрібно до 25 вересня. В цьому випадку 8 днів серпня + 25 днів вересня = 33 дня. Це на 23 дні менше, ніж заявлено банком. Запізнитеся хоча б на один день, «пільгового періоду» ніби й не було - заплатите відсотки за повною ставкою за весь період.
  • Обслуговування карткового рахунку
    Банки стягують гроші за обслуговування. І не важливо, користуєтеся ви карткою чи ні, вартість послуги встановлює банк.
  • Кредитний ліміт
    Це та сума, яку ви позичаєте у банка. Якщо у вас гарна кредитна історія, банки підвищують ліміт. Ви зможете займати більшу суму.
  • Комісія при знятті готівки в банкоматах
    Будьте готові «викласти» за зняття готівки від 0,5 до 5% від отриманої суми - ця комісія буде приплюсовуватися до вашого боргу.
  • Наявність cash-back
    Суть кешбека в тому, що від 1 до 5% витрачених коштів з карти, повертається назад на рахунок. Ця опція діє на заправках або в торгових мережах. Розраховуватися кредиткою варто там, де є кешбек, тоді будете в «плюсі».
  • Автоматичне погашення кредиту
    Часто банки пропонують погасити заборгованість, стягуючи гроші з інших рахунків. Кошти знімаються автоматично, ходити в банк не доведеться.

Чи можна використовувати кредитну карту як дебетову?

Дебетова карта — та, на рахунку якої лежить сума ваших особистих накопичень: заробітна плата, грошові перекази, власні поповнення та інші надходження. Витратити ви можете стільки, скільки зберігається на картці. Використовувати її, як правило, в інших країнах не вийде, оскільки у карти обмежений функціонал. А от кошти на кредитці, — це власність банку, який позичає вам під певний відсоток. Навіть за кордоном. Але банк двічі вилучає відсоток — за кредит і за переказ гривні в валюту.

Чим кредитна карта відрізняється від дебетової?

У дебетової немає пільгового періоду і відсоткової ставки. Для погашення овердрафту (кредиту), банком встановлюється термін до двох місяців. Якщо картка видана позичальникові за договором, то сума овердрафту становить фіксований відсоток від заробітної плати або виражається в розмірі до двох зарплат. Тому функціонал кредитки значно відрізняється від дебетової карти. Різниця кардинальна.

Чим небезпечна кредитна карта?

Якщо ви відкрили кредитку на «чорний день», досконально вивчіть два питання.
 

1. Що ховається за пільговим періодом?
Добре, якщо передбачено кількість днів, протягом яких ви можете використовувати кредитні кошти під символічний відсоток. Наприклад, під 0,01% річних. Однак заздалегідь вивчіть всі тарифи, щоб переконатися, що у пільгового періоду немає великої комісії. Банки можуть встановлювати щомісячну плату за обслуговування. А це тривожний дзвіночок. Така кредитка (навіть якщо ви нею не користувалися) може витіснити вас в «мінус» протягом першого місяця або кварталу.
 

2. Невдале закриття карти — в чому підступ?
Не думайте, якщо ви надумали розпрощатися з банком і закрили борг по кредитці - значить закрили особовий рахунок. Насправді, ви залишаєтеся клієнтом банку. Важливо з'ясувати у банківського співробітника чи є залишок по кредиту, і після його погашення звернутися в відділення банку з проханням про закриття рахунку. Так само це можна зробити через інтернет-банкінг.

У якому банку вигідніше оформити кредитну карту?

Перш, ніж оформити кредитну карту, вивчіть три моменти.

  • Кредитний ліміт
    Розмір ліміту в різних банках залежить від величини вашої зарплати, кредитної історії, віку, наявності зарплатної картки та інше. Якщо заробіток у вас невеликий, а кредитної історії немає, не розраховуйте на велику суму. Але в деяких банках йдуть назустріч позичальникам: з часом збільшують кредитний ліміт, якщо бачать, що у вас збільшилася зарплата або ви своєчасно закриваєте боргові платежі.
  • Розмір % -ої ставки по кредитній картці
    Відсоткова ставка по кредитних картах різниться. Перед оформленням, вивчіть умови видачі карти: скільки доведеться платити за обслуговування в місяць або на рік, які штрафи передбачені за порушення пільгового періоду. І так. Деякі банки, крім прописаних в договорі відсотків, вилучають ще й додаткові комісії. З'ясуйте цей момент.

Важливо: розраховуючись кредиткою в магазинах, кафе і салонах краси, то комісія не стягується. Знімаючи гроші через банкомат, доведеться оплатити 1-4% від знятої суми.

  • Термін пільгового періоду
    В пільговий період ви можете користуватися позиковими коштами і не виплачувати відсотки. Головне - вчасно погасити заборгованість. Уточніть у співробітника банку, з якого саме етапу починає рахуватися пільговий період:
  • він налічується з першого числа місяця,
  • з моменту зняття готівки,
  • або при купівлі товару.

Розібратися не просто, але це в ваших же інтересах. Так ви можете захистити себе від виплат незапланованих відсотків.

Оформити кредитну карту

Найкращі банки України

  • Універсал Банк
  • Приватбанк
  • ЮНЕКС Банк
  • Форвард
Ознайомитися
cards

Як взяти кредитну картку в ПриватБанку?

Зареєструвати кредитку ПриватБанку можна двома шляхами.
1. Відвідати банк → заповнити анкету → активувати картку.

2. Заповнити реєстраційну онлайн-анкету в Інтернеті → забрати готову кредитку з банківського офісу.

Як взяти кредитну картку в ПриватБанку онлайн?

1. Зайти на сайт банку → подати заявку на реєстрацію → заповнити анкету.
2. Дочекатися дзвінка від оператора → дізнатися рішення. Заявка перевіряється протягом години.
3. Забрати кредитку у відділенні ПриватБанку → активувати картку в банкоматі.

Як взяти кредитну карту в УкрСиббанку?

Кредитка Укрсиббанку оформлюється онлайн або у відділенні. Оформити можуть тільки клієнти банку.
Щоб отримати кредитну карту в УкрСиббанку, вкажіть дані про себе:

  • ПІБ.
  • Ідентифікаційний номер.
  • Дату народження, місце прописки і фактичне місце проживання.
  • Вкажіть мету отримання кредитного рахунку.
  • Повідомте дані про робоче місце, чи м аєте офіційне працевлаштування.
  • Номер телефону.
  • Підтвердіть свій статус клієнта Укрсиббанку і вкажіть, чи оформлені кредит готівкою і овердрафт в УкрСиббанку.

Для активації необхідно:

1. З зазначеного в анкеті номера телефону відправити SMS з останніми чотирма цифрами кредитки на номер 729.

2. Коли заявка підтвердиться, можна змінити PIN-код (стандартний код: 0000) в будь-якому банкоматі з функцією зміни PIN.

3. Якщо картку знадобиться зареєструвати у відділенні, про це буде повідомлено за допомогою SMS.

Де можна оформити кредитну карту онлайн?

Традиційний спосіб оформлення і отримання карти зобов'язує клієнта звернутися до відділення банку. Однак процес можна полегшити. Заповніть онлайн-заявку на сайті банку або оформіть кредитну картку онлайн на фінансових інтернет-майданчиках. Другий спосіб зручніший. Вивчивши заявку, представник банку зв'яжеться з потенційним клієнтом, щоб домовитися про дату і спосіб доставки картки (безпосередньо в руки або отримати в найближчому відділенні). Доставка поштою не проводиться в Україні. Банк зобов'язаний особисто ідентифікувати клієнта.

Скільки оформлюється кредитна картка?

Оформити кредитну карту — це справа кількох хвилин. Таке право надається тільки повнолітньому громадянину України з постійним джерелом доходу. У банку обов'язково зобов’яжуть надати паспорт та ідентифікаційний код. Іноді вимагають довідку про доходи. Це вимушений захід, коли встановлюється великий ліміт по кредиту і потрібні гарантії платоспроможності клієнта.
Для іменних карт термін виготовлення 1-10 робочих днів. За цей час банківська установа встигає:

  • розглянути заяву;
  • обробити дані клієнта;
  • розробити індивідуальний номер картки, код і захисний чіп.

Чи можна перевести гроші з кредитної картки?

Так, можна, але з комісією.

Як рахувати відсотки по кредитній картці?

Краще з'ясувати у банківського співробітника, але приблизний розрахунок можна зробити і самому за формулою:
Сума відсотків до оплати (сума заборгованості на звітну дату) × процентну ставку × 365 днів × кількість днів заборгованості.

Що таке револьверна кредитна картка?

Револьверна кредитна лінія — це відновлена ​​сума на рахунку. Тобто, як тільки погашається частина кредиту, кредитні фінанси знову доступні до використання. І так безліч разів.
Принцип роботи револьверної кредитної картки простий: погасили частину боргу — і знову користуєтеся. А якщо ще і в пільговий період укладаєтеся, взагалі відсотки не платите. Вигідне придбання!

Що таке рефінансування кредитної картки?

«Ре» — значить повтор, а «фінансування» — отримання позики. Перекредитування банком можливо, щоб погасити стару заборгованість на більш вигідних умовах. Або для об'єднання декількох кредитів в один.

Ольга ОрлюкаПро автора

Редактор hotline.finance

Оцініть статтю:

Коментувати статтю:

ios

Додаток Hotline.Finance - страхування в смартфоні

Перший в Україні додаток для покупки, пролонгації та зберігання страхових полісів

ios
android