Hotline.finance

Про сервіс

Як працює cashback? І що це таке?

Вероніка Кудінова, Редактор hotline.finance

Вероніка КудіноваПро автора

Редактор hotline.finance
Як працює cashback? І що це таке?

 

Що таке кешбек і як він працює?

Cashback-сервіс – функція банківської карти, яка допоможе економити власні кошти. Власник карти з сashback-сервісом отримує частину від витраченої суми назад на свій рахунок. Звідки банк бере ці кошти? Кому з учасників ринку це більш вигідно? Як користуватися цією послугою максимально ефективно і які банківські карти дають кращі умови? Відповіді в нашому матеріалі.

Кешбек: звідки він береться і як нараховується?

Джерелом формування кешбеку може стати внутрішня комісія платіжної системи банку (інтерчейндж), вона перерозподіляється між банками-емітентами та банками-еквайрами. При кожній покупці, банк-екваєр (банк, в терміналі якого відбувається оплата) відраховує комісію на користь банку-емітента (банк, якому належить карта платника). Комісія, яка нараховується на користь банку власника картки і є джерелом cashback-засобів. За деяким категоріям невеликих витрат, наприклад, походи в кіно, банки готові доплачувати суму кешбек коштом своїх особистих коштів. При цьому розуміючи, що по інших категоріях клієнт розраховуючись карткою не отримає кешбек. Простіше кажучи, кешбек це можливість для банку «підсадити» клієнта на оплату всіх товарів і послуг карткою. А також підвищений кешбек обмовляється (вище ставок інтерчейндж), якщо банк створює партнерські угоди з магазинами.

У країнах з розвиненим фінансовим сектором клієнти охочіше оплачують покупки банківськими картами. Крім того, український користувач в середньому не звик платити за послуги банку, наприклад, щомісячний тариф за обслуговування картки. Важливо розуміти, що кешбек – це повернення коштів від комісії, і тому, чим менше банк заробляє на своїх клієнтах, тим менше він здатний їх заохочувати бонусами і поверненнями коштів.

Відсоток по кешбеку в середньому становить 0,2-5%. Нарахування бонусів відбувається в кінці поточного, або на початку наступного місяця одним платежем (або за фактом здійснення оплати в партнерському магазині/кафе). Як правило, банки ставлять кешбек або на всі торгові операції, або на категорії розрахунків: заправки, супермаркети, одяг, розваги.

Взяти максимум: як, користуючись кешбеком, економити ефективніше?

Фіксуйте всі свої витрати. Дрібні витрати з'їдають значну частину бюджету. Цілком можливо, що Ви залишаєте в кав'ярнях по дорозі на роботу десяту частину свого доходу, ніяк цього не усвідомлюючи. Щоб цього уникнути, встановіть програму для відстеження витрат або уважніше покопатися в онлайн-банку — напевно, там є розбивка всіх Ваших витрат за категоріями.

Вибирайте підвищений кешбек за їжу. Проаналізувавши свої витрати, виберіть «улюблену» категорію, щоб отримувати за неї підвищений кешбек. Найбільш очевидний і безпрограшний варіант — супермаркети або кафе. Часто буває, що підвищений кешбек з потрібною категорії отримати не вдається. Наприклад, якщо Ваша категорія «Кафе», то підвищений відсоток Ви не отримаєте в закладах з категорії «Ресторан» або «Фастфуд». Банк визначає Ваші транзакції по MCC-коду, який присвоєний торговій точці. Перед кожним походом в кафе гуглити, до якої категорії вона належить, безглуздо, але до того, як робити великі покупки, варто заздалегідь перевірити код.

Слідкуйте за акціями. Часто банки влаштовують «атракціони щедрості» для залучення нових клієнтів і збільшення частоти використання карт. Бувають дійсно вигідні акції. Зазвичай такі акції тривають певний час, поширюються на конкретні бренди або категорії товарів. Якщо немає можливості встежити за всіма акціями, то скористайтеся сервісами, які збирають інформацію про знижки та пропозиції на різних майданчиках.

Сплачуйте всі свої покупки карткою. Заведіть собі звичку взагалі не тримати готівки. В такому випадку кешбек може бути дуже навіть істотним. Навіть якщо Ви вирішите повернути товар, інтернет-магазин після повернення товару перекаже гроші на особовий рахунок, та в цьому випадку кешбек з покупки залишається у Вас.

Уважно стежте за умовами банку. А саме – за змінами в умовах і за встановленими термінами згоряння накопичених балів. Банки можуть змінювати правила в односторонньому порядку, в результаті Ваша вигода виявиться значно менше очікуваної. Крім того, Вас можуть позбавити всіх бонусів, якщо Ви один раз прострочили оплату за кредиткою.

Карти з cashback від українських банків: чим скористатися?

Карти в Україні можна умовно ранжирувати на карти з кешбеком, карти з виплатою відсотків на залишок, карти, якими вигідно оплачувати за кордоном, карти з різними бонусами і знижками, а також карти, банки які підключили Apple Pay або Google Pay Зупинимося на найцікавіших варіантах карт з кешбек.

З найбільш популярних у використанні розглянемо кредитну карту «Максимум» (кешбек до 5%) від Альфа-Банку Користуючись цією нагодою, Ви зможете отримати до 5% кешбек в кафе і ресторанах, 3% – за користування послугами АЗС, ще 2% – за покупки в супермаркетах. Кредитний ліміт складає 200 000 грн і пільговий період – 55 днів.

З карт з найбільшим кредитним лімітом розглянемо кредитну карту «Weekend Card» (кешбек до 3%) ТАСкомбанку. Ця карта дозволить отримати 1% кешбек від кожної покупки коштом власних коштів на рахунку, 2% – від кожної покупки в мережі інтернет і 3% – від кожної покупки у вихідні дні коштом кредитних коштів. Кредитний ліміт становить до 100 000 грн і пільговий період – до 55 днів.

З карт з найбільшим пільговим періодом розглянемо кредитну карту «Card Blanche White» (кешбек до 10%) від Idea Bank. Карта передбачає кешбек 10% в тримісячний пільговий період (при цьому, він обмежений 200 грн). Починаючи з другого місяця використання найбільший кешбек банк платить за заправки – 3%. Карта хороша для тих, хто збирається користуватися нею в Україні (комісія за конвертацію робить курс не дуже вигідним для розрахунків за кордоном). Пільговий період карти — до 3-х місяців. Кредитний ліміт 200 000 грн.

З карт з найменшою вартістю обслуговування розглянемо кредитну карту «Універсальна» (бонуси до 20% від вартості покупки на спеціальний рахунок «Бонус Плюс». Кожна торгова точка встановлює свій розмір бонусу) від ПриватБанку. Вартість оформлення та обслуговування – безкоштовно (0 грн), максимальний кредитний ліміт – 50 000 грн, пільговий період – до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості). Нарахування відсотків на середньомісячний залишок по картці – 10% річних для карт в гривні.

У додатку до карти «Monobank» від Universal bank Ви можете вибрати 2 категорії витрат, за якими будете отримувати кешбек в цьому місяці, з можливістю повернення до 20% від суми покупки. Кредитний ліміт можливий до 100 000 грн. Пільговий період до 62 днів. Детальніше про інші особливості цієї карти можна прочитати в нашому матеріалі.

Вероніка КудіноваПро автора

Редактор hotline.finance

Оцініть статтю:

Коментувати статтю:

ios

Додаток Hotline.Finance - страхування в смартфоні

Перший в Україні додаток для покупки, пролонгації та зберігання страхових полісів

ios
android