Як правильно розрахувати переплату по кредиту?

• Що таке переплата по кредиту?
• Формула розрахунку переплати по кредиту
• Як самостійно розрахувати переплату по кредиту?

Що таке переплата по кредиту?

Звертаючись за кредитом в банк, позичальник повинен чітко розуміти, що повернути йому доведеться не тільки початкову суму. Існує два способи визначення додаткових витрат, що виплачуються понад тіла кредиту:

• переплата – розраховується в грошовому вираженні;
• ефективна ставка – визначається у відсотках до суми позики.

Показник «переплата по кредиту» дозволяє оцінити, чи покриють майбутні доходи вартість кредиту, якщо залишаться на існуючому рівні. Однак він має істотний недолік – ціни ростуть, а зарплата часом залишається колишньою.

До складу додаткових витрат залежно від умов кредитування включаються:

• відсотки;
• плата за обслуговування рахунку, смс-інформування;
• страхування життя позичальника;
• автострахування;
• додаткові комісії (за зміну відсотків, плата за виписки з реєстрів, інші довідки).

Формула розрахунку переплати по кредиту

Банки використовують два методи погашення кредиту: ануїтетний і диференційований.

Аннуїтетний варіант зрозуміліший для позичальника і вигідніший для банку. Щомісячні платежі однакові, включають частину кредиту і відсотки, нараховані на початкову суму кредиту. У цьому випадку позичальника очікує суттєва переплата. Саме цей метод використовується українськими банками в стандартних договорах.

Диференційований метод складніший в розрахунку і менш вигідний банку. Для позичальника все навпаки: він щомісяця виплачує тіло позики та відсотки на його залишок. Оскільки основна сума зменшується з плином часу, переплата по кредиту при диференційованому методі істотно нижча.

Якщо пояснити суть переплати у вигляді формули, то Переплата = Сплачені банку відсотки + комісія за видачу + страхові платежі + будь-які додаткові платежі - сума кредиту.

Як самостійно розрахувати переплату по кредиту?

Переплата по кредиту показує, наскільки зростає вартість речі при покупці в кредит і скільки доведеться віддати банку додатково, якщо кошти бралися на поточні потреби.

Для розрахунку переплати потрібно знати суму позики, відсоткову ставку і термін кредитування, а також розміри додаткових зборів. Пропонуємо вам три способи вирішення.

Спосіб 1. Кредитний калькулятор на сайті банку. По кожному варіанту видаються дані про переплату, варто тільки ввести вихідні дані з урахуванням комісій.

Спосіб 2. Онлайн-розрахунки на сайті фінансових помічників. Врахувати всі нюанси і провести порівняння пропозицій декількох банків вручну – трудомісткий процес. Інформаційний портал Hotline.finance в розділі «Кредит у банку» надає повний і найчіткіший розрахунок переплати по кредиту в процентному вираженні. Для цього достатньо ввести наступні дані:

• бажану суму кредиту;
• передбачуваний термін позики;
• валюту;
• початковий внесок – для автокредитування та іпотеки.

Інформація надається по кожному банку і кредитному продукту. Сортування ведеться за переплатою на рік і за щомісячними внесками, що дозволяє вибрати оптимальний варіант.

Спосіб 3. Вручну. Розраховуються відсотки за формулою з розділу вище, підсумовуються з комісіями і віднімається виданий кредит. Найбільш трудомісткий і неточний спосіб, оскільки вимагає часу, зусиль і не виключає можливих помилок.

Який би спосіб ви не вибрали, уважно читайте умови кредитування. Детальне вивчення договору позбавить вас від прихованих комісій, скоротить витрати по переплаті та захистить права при погашенні кредиту достроково.