Як вибрати автоцивілку онлайн на hotline.finance: як порівняти та визначити найкращу програму, у кого купити вигідніше, як правильно заповнити та оформити поліс (інструкція 2022)

• Чому вибір автоцивілки з hotline.finance — гарна ідея
• Як відбувається оформлення автоцивілки: розбираємо на пальцях
• Етап #1 — Введення даних
• Етап #2 — Аналіз пропозицій страховиків та вибір потрібного варіанту поліса
  • Крок №1. Робота з інтерфейсом
  • Крок №2. Аналіз та вибір потрібної страхової програми
• Етап #3 — Картка товару
  • На що важливо звертати увагу
  • Приклад №1. Пропозиція від «ПЗУ Україна» з нульовою франшизою
  • Приклад №2. Пропозиція від «ПЗУ Україна» з не нульовою франшизою
• Етап #4 — Заповнення електронної форми
• Этап #5 — Оплата
• І насамкінець про головне
• Використані у статті матеріали

В Україні багато страхових компаній, і кожна пропонує найкращі умови з автострахування, якщо вірити їхній рекламі. Але всі ми неодноразово стикалися з суворою дійсністю, коли під красивою обгорткою ховається брак.

Оскільки ринок великий, а часу розбиратися в нюансах не вистачає, на допомогу приходить онлайн-сервіс страхування hotline.finance. Агрегатор не тільки підкаже водієві, яку автоцивілку вибрати, але й швидко та безпечно проведе по процесу оформлення від початку до кінця. А тепер докладно, як це працює.

Чому вибір автоцивілки з hotline.finance — гарна ідея

hotline.finance — агрегатор страхових продуктів, який дозволяє українцям самостійно порівняти та оформити оптимальний поліс у співвідношенні ціна-якість.

Ми співпрацюємо з топовими страховиками, при цьому залишаємося незалежним ресурсом.

Як маркетплейс ми висвітлюємо продукти понад 50 страхових компаній. З усіма страховими компаніями можна ознайомитись на нашій сторінці.

Ми не нав'язуємо програми з ОСЦПВ, а розкриваємо їх сильні та слабкі сторони. У результаті людина без втручання страхового агента може купити підходящий поліс як за опціями, так і за ціною. У відділенні конкретного страховика вам навряд чи будуть розкривати карти та згадувати про недоліки їхніх програм.

Однак це ще не все! Пройдемось по пунктах, що отримують користувачі hotline.finance при виборі та оформленні автоцивілки:

1. Порівняння пропозицій від провідних страхових компаній. Ви можете оформити найкращу страховку під особисті вимоги, не сплачуючи за те, що вам не потрібно. А заплатите за те, що справді знадобиться.
2. Конкурентні ціни. Іноді вартість полісів у нас на маркетплейсі нижча, ніж на офіційних сайтах страховиків. Все тому що прайс без націнок та комісій страхових агентів.
3. Автоматизовану процедуру покупки, де клієнту потрібно всього 5 хвилин, щоб придбати захист від форс-мажорів на дорозі. Готова страховка після оформлення надсилається на email клієнта у форматі PDF і не потребує друку. Також вона завжди під рукою у смартфоні (зберігайте у нашому додатку) на випадок ДТП та перевірки поліцією.
4. Повну та вичерпну інформацію про страховиків, що зведе до мінімуму ризики укладання угоди з недобросовісною компанією.
5. Сучасний та інтуїтивно зрозумілий навіть недосвідченому користувачеві функціонал сайту. На кожному кроці користувача супроводжують підказки, щоб не звернути з правильного шляху.
6. Доброзичливу клієнтську підтримку. Від нас ви точно не підете, не отримавши відповідь на своє запитання або без розв'язання проблеми. Ми зацікавлені у тому, щоб клієнт був щасливий.
7. Зручний формат оплати карткою. Платежі здійснюються відповідно до законодавства, що гарантує збереження всіх платіжних даних.
8. Важливі матеріали на тему страхування. Ми тримаємо руку на пульсі у цій сфері та ділимося новинами з читачами. Якщо ви шукаєте повний посібник з теми автострахування, знайомтесь з нашою корисною статтею про те, як працює автоцивілка в Україні.
9. Періодичні акції та розпродажі. Сервіс регулярно запускає знижки, ділиться промокодами та дарує подарунки. Відстежуйте пропозиції на сайті та в наших соцмережах, щоб тримати руку на пульсі та отримати максимальну вигоду.

Як відбувається оформлення автоцивілки: розбираємо на пальцях

Оформлення автоцивілки на hotline.finance складається з 5 етапів:

1. Введення даних;
2. Аналіз пропозицій страховиків;
3. Вибір потрібного варіанту;
4. Заповнення електронної анкети;
5. Оплата поліса.

Етап #1 — Введення даних

Для початку роботи із сервісом скористайтесь онлайн-калькулятором, який розташований на головній сторінці автоцивілки. Введіть у відповідні поля дані транспортного засобу, для якого вам потрібен поліс, та місце прописки його власника. Натисніть кнопку «Розрахувати вартість», і ви перейдете на сторінку переліку всіх можливих страхових програм, згідно з введеною інформацією. Там ви зможете вивчити опис програм, дізнатися їх вартість і порівняти між собою для підбору оптимальної.

Отже, вкажіть 3 пункти:

1. Тип транспортного засобу (мотоцикл, мопед, легкове чи вантажне авто, причіп, електрокар);
2. Об'єм двигуна ТЗ (до 1600 см³, 1601–2000 см³, 2001–3000 см³, понад 3000 см³);
3. Місто прописки власника.

А для максимально швидкого розрахунку пропонуємо «план Б» — внести лише держ. номер. Наша система знайде автомобіль у загальнодоступній базі та підтягне дані автоматично.

ВАЖЛИВО: З 21 вересня 2019 року при оформленні страховки треба обов'язково вказувати місто реєстрації власника ТЗ, як у паспорті. Про це йдеться у розпорядженні «Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів з питань ОСЦПВ» від 09.04.2019. До цього водії вносили інформацію про місце реєстрації автомобіля.

Користувачі також можуть поставити галочки у відповідних полях, якщо автомобіль на єврономерах або використовується в таксі.

А щоб отримати знижену на 50% ціну, людина, яка має пільги, має поставити галочку у полі «У мене є пільги». Дізнатися, хто має право на знижку на автоцивілку, можна у нашій статті, присвяченій цьому питанню.

Етап #2 — Аналіз пропозицій страховиків та вибір потрібного варіанту поліса

Після натискання на кнопку «Розрахувати вартість» та переходу на наступну сторінку перед очима з'явиться понад 80 пропозицій для ознайомлення. На сторінці можна порівняти, вибрати та визначитися з договором. Не обов'язково бути генієм страхування, щоб передбачити нюанси. Достатньо вивчити наповненість програм.

Крок №1. Робота з інтерфейсом

Для спрощення та прискорення вибору поліса (або якщо ви шукаєте щось конкретне) є зрозуміла фільтрація. Ви можете звузити пошук під свої параметри відбору.

Наприклад, виберіть кілька страховиків та перегляньте їх програми. Або відмовтеся повністю від договорів із франшизою для покращення якості. Ви навіть можете вказати конкретні опції, які хочете бачити в полісі.

Серед цих параметрів є розширена фільтрація за:

• Наявністю чи відсутністю франшизи;
• Конкретними опціями;
• Доступністю додаткового покриття;
• Назвою страхової компанії;
• Можливістю оплати частинами.

Якщо ви не можете чи не хочете оплачувати всю суму за поліс одразу, можете скористатися послугою «Оплата частинами». Послуга розстрочки платежу доступна клієнтам ПриватБанку та Монобанку. Щоб активувати опцію оплати частинами, натисніть на ролик і перемістіть його праворуч. У мобільній версії послуга «Оплата частинами» розміщена у фільтрах.

Швидка фільтрація за класом програми:

• Усі відразу;
• Базовий набір опцій;
• Стандартний набір опцій;
• Клас програм «максимум», в якому буде враховане все, що можуть запропонувати страховики.

Також є сортування за:

• Популярністю серед користувачів сайту hotline.finance;
• Ціною;
• Франшизою;
• Швидкістю виплат;
• Рейтингом компанії;
• Назвою компанії;
• Кількістю опцій.

До речі, якщо ви раптом виявите, що припустилися помилки при внесенні початкових даних про ТЗ, ви можете не повертаючись з поточної сторінки на попередню з калькулятором, змінити неправильні параметри. Вам допоможе кнопка «Змінити параметри» (іконка олівця на мобільній версії).

Крок №2. Аналіз та вибір потрібної страхової програми

Якщо ж не хочете витрачати час і вдаватися в детальний опис програм, можна швидко ознайомитися з ціною, опціями поліса (доступні послуги виділені зеленими галочками) і перейти до оплати.

Для швидкого зіставлення кількох програм скористайтеся функцією порівняння. Для цього натисніть на іконку терезів у каталозі на блоках тих програм, які хотіли б порівняти. Після цього з'явиться можливість натиснути на іконку терезів у нижньому лівому кутку екрана, викликати меню списку вибраних для порівняння програм і перейти на сторінку порівняння. Дотримуйтесь підказок на екрані пристрою.

Але рекомендуємо все ж таки приділити увагу повному вивченню опису програм. Для цього, попередньо вибравши собі якусь пропозицію, перейдіть в картку товару.

Етап #3 — Картка товару

Тут ви детально ознайомитесь з тим, за що ви заплатите під час вибору конкретного поліса. Крім повної інформації про поліс та частих питань, можна побачити підказки з оформлення, рейтинг Моторно-транспортного страхового бюро України вибраної страхової компанії, користувацький рейтинг і контакти страховика.

Також hotline.finance публікує правдиві відгуки від клієнтів, які скористалися послугами страховиків. Ми не приховуємо негатив і не прикрашаємо реальність, оскільки ми є незалежним ресурсом онлайн страхування, якому можна довіряти. Ми не підігруємо компаніям. Наша мета — показати реальну картину страхового ринку.

Таким чином ви, не знаючи нічого про страховика, зможете зробити зважений і усвідомлений вибір на користь цієї або іншої компанії.

На що важливо звертати увагу:

• Наявність франшизи (частина коштів, яку не компенсує страхова компанія при настанні страхової події; цю суму водію доведеться сплатити з власної кишені);
• Пряме врегулювання (можливість звернутися за виплатою до своєї компанії, а не до страхової винуватця);
• Відкритий продаж ДЦВ у тандемі з автоцивілкою;
• Наявність найближчого до дому/роботи відділення страхової;
• Наявність бонусів для водія від страховиків;

Наприклад, це може бути картка асистансу в подарунок. Вона дозволяє водієві безкоштовно отримати технічну допомогу в дорозі від страхової компанії як-от: підвезення пального, зарядка акумулятора, евакуатор у разі поломки та інше.

Найголовніше те, що вона працює незалежно від поліса. тобто, якщо ви пробили колесо, сміливо можете скористатися карткою та безкоштовно розв'язати проблему за допомогою страхової та коштом страхової.

• Рейтинг страховика (згідно з даними МТСБУ під назвою «світлофор»):
• Швидкість виплати;
• Загальна оцінка;
• Якість врегулювання;
• Рівень скарг (зелене світло означає позитивний рейтинг, жовтий свідчить про середній показник страхової, червоний — негативний).

Якщо ви хочете попередньо ознайомитися з тим, який вигляд буде у вашого договору автоцивілки (або ДЦВ), візуалізація типового документа від страхової доступна у розділі «Документи». Функція попереднього перегляду активується натисканням на назву документа, наприклад, «Приклад договору автоцивілки».

Якщо від страхової можна купити також ДЦВ, поруч розташований «Приклад договору ДЦВ».

Те саме стосується інструкції: ми додали приклад того, як треба поводитися у разі ДТП.

А після покупки автоцивілки або автоцивілки + ДЦВ безпосередньо ваші договори будуть доступні на вашій електронній пошті (email) та в особистому обліковому записі на сайті у розділі «Страхові поліси».

Вони також підтягнуться у додаток від hotline.finance та додаток «Дія».

Для наочного порівняння та розуміння розглянемо два приклади страхових програм.

Приклад №1. Пропозиція від «ПЗУ Україна» з нульовою франшизою

Оптимальна програма ПЗУ (у співвідношенні ціна-якість) — автоцивілка без франшизи. У неї входять базові опції для водія при настанні ДТП.

Такими базовими опціями, що включають усі страхові компанії, у тому числі ПЗУ, є:

• Покриття відповідальності за майно до 160 000 грн;
• Покриття відповідальності за здоров'я до 320 000 грн.

Компенсація у межах лімітів відбувається згідно із Законом «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».

Враховуючи сьогоднішній цінник на СТО, лімітів не вистачає, аби покрити збитки від значної аварії. Не кажучи вже про лікування постраждалих. Тому резонно розширювати ліміти автоцивілки за допомогою ДЦВ.

На hotline.finance немає додаткового покриття від ПЗУ. Проте можна оформити поліс ДЦВ від іншої страховій компанії — VUSO. Це не проблема, тому що виплата за ДЦВ не залежить від автоцивілки. У такому разі є два варіанти дій:

1. Перед оплатою hotline.finance запропонує користувачеві додати ДЦВ від іншої страхової компанії до вибраної автоцивілки. Ви одним махом зможете відразу купити і те, й інше;
2. Після оплати автоцивілки можна перейти до розділу ДЦВ та оформити додаткове покриття окремо.

Також компанія має пряме врегулювання та цілодобову підтримку у разі ДТП (ви можете в будь-який час доби зафіксувати страхову подію).

Відсутня організація медичної допомоги, що може бути мінусом для водія. Але не критично.

З додаткового виділяють:

• Евакуація автомобіля у разі ДТП;
• Консультація лікаря по телефону;
• Інша техдопомога в дорозі (карта асистанс).

Картку дарує компанія під час укладання договору ОСЦПВ. До послуг клієнтів безкоштовні опції від ПЗУ:

• Заміна пошкодженого колеса на запасне;
• Одноразова підзаправка автомобіля пальним;
• Запуск двигуна.

Тех. картка виручає, оскільки форс-мажори з проколотим колесом за містом або розрядженим акумулятором взимку — не рідкість.

Ще одна деталь — комфортне розташування відділень щодо вашої оселі або, наприклад, роботи. Перевіряйте цей момент. Оскільки після настання страхового випадку людині все одно потрібно звертатися до офісу страховика. Прикро буде виявити, що він знаходиться в іншому кінці міста. І доведеться викроювати час (особливо в будній день), щоб туди дістатися. З нашого прикладу: у ПЗУ в Києві налічується аж 21 відділення. А ось у Харкові вже значно менше — лише 6.

Підсумовуючи, автоцивілка від ПЗУ з нульовою франшизою — збалансований тип програми з приємними бонусами для водіїв.

Також одна з вагомих переваг, на якій варто ще раз наголосити — пряме врегулювання. Всього лише 12 страхових — учасники угоди про пряме врегулювання, і ПЗУ входить до їх числа. Вдале поєднання наповненості страхової програми та роботи страховика.

Приклад №2. Пропозиція від «ПЗУ Україна» з не нульовою франшизою

Якщо вам не підійшов прайс першої програми, зверніть увагу на іншу — з франшизою 2500 грн. Опції аналогічні. Однак ціна нижча на кілька сотень гривень. Розбираємо можливості програми нижче.

Базові опції:

• Покриття відповідальності за майно до 160 000 грн;
• Покриття відповідальності за здоров'я до 320 000 грн;
• Пряме врегулювання.

Додаткові опції:

• Евакуація автомобіля у разі ДТП;
• Консультація лікаря по телефону;
• Інша техдопомога в дорозі (карта асистанс).

Якщо ви готові самостійно оплачувати ремонт постраждалим з вашої вини при дрібній ДТП, тоді резонно заощадити та купити поліс з франшизою (особливо, якщо ви сідаєте за кермо вкрай рідко, наприклад, лише у свята та у якісь особливі дні).

В іншому випадку ви не виграєте в грошах у разі аварії. Оскільки будете зобов'язані сплатити потерпілому 2500 грн. По суті, ви платите двічі: перший — коли купуєте поліс, а другий — розмір франшизи у разі ДТП. Купуючи ж страховку без франшизи, яка дорожча на пару сотень гривень, ви платите лише за договір і все.

Етап #4 — Заповнення електронної форми

Отже, тепер уважно введіть необхідну інформацію:

1. Державний номер транспортного засобу (після введення номера дані про транспортний засіб автоматично підтягнуться з відкритого реєстру. Це заощадить вам час);
2. Дані автомобіля (оскільки вони підтягнулися з реєстру, ваше завдання — перевірити їх коректність);
3. Дані про страхувальника (ПІБ, дата народження, ІПН, email, телефон, місто прописки);
4. Паспортні дані (або ID-картка) або посвідчення водія на вибір.

Для зручності клієнта процес оформлення супроводжують підказки (зелений значок «?» або кнопка «Допомога»). Ви зможете розкрити їх і отримати відповідь на запитання. З іншого боку, перед очима умови й ціна поліса. Навіщо все тримати в голові, якщо можна натиснути на плашку та освіжити пам'ять.

Наступна сторінка — рекомендовані додаткові послуги, які можна додати до автоцивілки. Це ще один захист для водія за кермом:

• ДЦВ — додаткове страхове покриття до 1 000 000 грн
• Медицина для водія в разі ДТП
• Hotline Auto Assistance — особиста карта асистансу від нашого сервісу, що діє як на території України, так і ЄС. У разі ДТП або звичайної поломки машини водій у короткий строк отримує доступ до таких послуг:
• Заміна колеса;
• Запуск двигуна 24/7;
• Аварійне відкриття дверей;
• Відігрів замків;
• Евакуація;
• Стоянка автомобіля та інше.

Допомога надається за рахунок компанії-асистанс (наш партнер) у межах кількісних та фінансових лімітів вибраної програми. На відміну від подарункової картки від страховиків ми запустили продукт з розширеними опціями без прив'язки до ОСЦПВ. Ми гарантуємо, що водій, якого застала надзвичайна ситуація з транспортом, протягом 45-90 хвилин позбудеться цього головного болю. Наприклад, ціна картки «Стандарт» — всього 549 грн. Лише один евакуатор коштуватиме близько 800 грн. Не кажучи вже про дорогі автопослуги за кордоном.

Якщо ви віддали перевагу полісу від страхової, яка не видає бонусом картку асистанс (таких компаній переважна більшість на ринку) або часто їздите за межі України на власному автомобілі, радимо придбати Hotline Auto Assistance.

Маючи обидві карти (подарункова від страхової і від hotline.finance), форс-мажори не застануть водія зненацька.

Додаткові послуги — ще одна своєрідна подушка фінансової безпеки.

Якщо розбити вартість річного поліса на використані дні, ціна щоденного захисту вийде несуттєва.

А для максимальної впевненості у завтрашньому дні за кермом рекомендуємо оформлювати КАСКО. На hotline.finance воно йде із кешбеком до 10%. Радимо ознайомитись з нашим матеріалом про способи економії на КАСКО.

Ви на фінішній прямій — перевірка інформації. Уважно повторно перегляньте заповнені поля. Якщо десь помилка, виправте її. Якщо все коректно заповнено, вуаля — переходьте до оплати.

Етап #5 — Оплата

Оплатити страховку можна онлайн будь-якою банківською карткою. Для цього потрібно ввести номер картки та її дані, скористатися сервісом електронних платежів LiqPay або Приват24.

Якщо у вас є промокод на знижку, саме час скористатися ним! Натисніть «Ввести промокод» і активуйте його, щоб отримати знижку.

Виникли проблеми у процесі оплати? Зверніться до нашої клієнтської підтримки. Наша команда оперативно протягне руку допомоги.

Готова страховка після формування у базі (не більше ніж 5 хвилин) відправляється одразу на email клієнта у форматі PDF.

Договір також підтягується у додаток «Дія» та у наш додаток hotline.finance для зберігання страховок.

І насамкінець про головне

Насамкінець нагадуємо, що ОСЦПВ — обов'язковий вид страхування, який захищає відповідальність водія, якщо він стає винуватцем аварії.

Без страховки водія, крім штрафу, чекає ще оплата витрат постраждалого в повному обсязі.

На нашому сайті користувачі можуть оформити договір за розумною ціною, тому немає сенсу ризикувати фінансовим станом та виїжджати на дорогу без поліса.

А найсвідомішим і найощадливішим водіям радимо підписатися на наші сторінки в соцмережах facebook, instagram та на наш telegram-канал, де ми регулярно анонсуємо розпродажі, даємо промокоди на знижку та проводимо розіграші цінних призів.

Страхування з hotline.finance — це подвійна вигода: і для гаманця, і для спокою нервів. 5 хвилин — і поліс у телефоні.

Використані у статті матеріали

Наші продукти:

• Автоцивілка;
• ДЦВ;
• Hotline Assistance;
• Медицина для водія;
• Додаток hotline.finance;
• КАСКО.

Наші ресурси:

• Автоцивілка онлайн в Україні: що це таке і як працює страховка на авто (повна інструкція по автоцивілці у 2021);
• Пільги по автоцивілці у 2021 році;

• Страхові компанії;
• Telegram-канал hotline.finance;
• Facebook hotline.finance;
• Instagram hotline.finance;

Зовнішні ресурси:

• Закон України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»;
• Моторно-транспортне страхове бюро України.

* Використання матеріалів статті дозволяється виключно при розміщенні посилання на неї та згадки назви нашого сайту — hotline.finance.