Нові вимоги до переказу коштів: закон про фінансовий моніторинг

• Ідентифікація для переказу коштів через термінал на суму понад 5 000 грн
• Ідентифікація для поповнення картки через термінал на суму понад 5 000 грн
• Переказ коштів з картки на картку
• Купівля в інтернеті
• На які операції не впливає закон про фінмоніторинг?

28 квітня 2020 року набув чинності новий закон «Про запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдженню зброї масового знищення». Які зміни він приніс?

Один з головних акцентів закону про фінмоніторинг — запровадження ідентифікації клієнтів, тобто підтвердження особи.
Основні пункти, за якими тепер необхідно проводити всі грошові операції:

• Якщо ви захочете переказати на будь-чий рахунок суму понад 5 000 грн за допомогою терміналу Приватбанку, вам необхідно буде попередньо вставити в платіжний термінал свою картку — для ідентифікації вашої особи.
• Якщо ви захочете переказати суму понад 5 000 грн через звичайний платіжний термінал (EasyPay, 24nonStop та інші), він її просто не прийме.
• Якщо ви захочете зробити перекази через Western Union, понад 5 000 грн, у вас попросять паспорт і, можливо, буде заведена анкета з персональними даними.
• Якщо ви захочете замовити товари з інтернет-магазинів на суму, що перевищує 5 000 грн, то при отриманні (післяплата) необхідно буде показати паспорт для ідентифікації особи (а ось якщо ви раптом замовите доставку з оплатою готівкою кур'єру, вам швидше за все відмовлять).
• І найголовніше: якщо ви захочете відправити зі своєї карти Приват на іншу картку Приватбанку суму понад 5 000 грн, цей платіж пройде і буде зарахований, оскільки обидва власники карток будуть повністю ідентифіковані банком.

Ідентифікація для переказу коштів через термінал на суму понад 5 000 грн

Щоб поповнити чиюсь картку на суму від 5 000 грн готівкою через термінал, вам необхідно буде засвідчити свою особу. Це можна зробити двома способами:

• вставити свою картку в термінал (вона вже містить інформацію про власника);
• звернутися з паспортом у відділення банку. 

Наразі не всі термінали самообслуговування можуть ідентифікувати клієнта за його карткою. Якщо пристрій забезпечує верифікацію клієнта, можна переказати будь-яку потрібну клієнту суму. А термінали, що не підтримують дану функцію, не дозволять здійснити операцію на суму понад 5 000 грн. Проте до кінця року обіцяють обладнати усі платіжні термінали спеціальними зчитувачами для карток.

Ідентифікація для поповнення картки через термінал на суму понад 5 000 грн

Поповнити картку на суму до 5 000 грн можна без ідентифікації особи. Щоб поповнити картку на більшу суму, треба вставити її для зчитування даних або ідентифікувати себе через відділення банку.

Переказ коштів з картки на картку

Скинути гроші з однієї банківської картки на іншу можна в межах ліміту, встановленого кожним банком.

Купівля в інтернеті

Для оплати карткою товару чи послуги в інтернет-магазині потрібно лише вказати дані картки. Це виняток щодо ідентифікації. 

На які операції не впливає закон про фінмоніторинг?

Як повідомляє НБУ, правила нового закону не поширюються на операції:

• дистанційна оплата комуналки;
• перекази з картки на картку;
• оплата податків;
• сплата штрафів;
• придбання товарів чи послуг шляхом сплати банківською карткою;
• зняття готівки з власного рахунку;
• погашення кредиту в обсязі до 30 тис. грн.