Депозити онлайн: «за» та «проти»

Олена Редька, Редактор hotline.finance

Олена РедькаПро автора

Редактор hotline.finance
Депозити онлайн: «за» та «проти»

Більше доходів – гарних і різних

Україна давно відійшла від планової економіки пострадянської держави, де головними та єдиними джерелами доходів були заробітна плата й соціальні допомоги від держави. Прибуток від здачі в оренду нерухомості, підприємницької діяльності, дивіденди й подібні більше не вважаються «нетрудовими» і не засуджуються.

Пасивний дохід, зокрема відсотки за ощадними вкладами в різних фінансових установах, займають у доходах українців четверте місце. У 2016 році цей показник зафіксований на рівні 3,8% від сукупного доходу, у 2017 він склав майже 5%.

2018 рік продемонстрував стійке зростання обсягу розміщених депозитів фізичних осіб як у національній, так і в іноземній валюті. Однак, різкого збільшення цього сектора в структурі доходів не відбулося. Причина – зниження середніх процентних ставок. Це зворотна сторона медалі. Проте, депозитарні програми, в тому числі депозити онлайн, як і раніше мають стійкий попит.

 

П'ять причин вибрати депозит онлайн

З кожним роком українці підвищують свій рівень фінансової грамотності, вміло користуються банківськими продуктами та знають, як отримати максимально вигідні пропозиції з розміщення власних коштів і заощадити при цьому час і кошти на відкриття й обслуговування рахунків.

Депозит онлайн. Плюси:

  1. Економія часу. Поєднати власний робочий графік з робочими годинами відділення банку часом проблематично. Крім того, зайнятість фахівців депозитного сектора та пропускна здатність кас не завжди передбачувані. Перелік необхідних документів простий – паспорт та індивідуальний податковий номер.
  2. Безпека. Подорожувати з великими сумами готівки містом небезпечно. Переказ займає всього кілька хвилин і, що важливо, виключає готівку. Для банківської операції досить тільки встановити додаток на смартфоні або програму на ноутбуці. Ідентифікація клієнта відбувається за допомогою SMS-підтвердження з кодом, що виключає шахрайство. У ряді банківських установ можливість відкриття депозитів онлайн відразу прописана в договорі на підключення інтернет-банкінгу. Депозит онлайн – безпечна послуга.
  3. Прозорість умов. Більшість банків на своїх сторінках викладають типові договори, ознайомитися з якими зручно вдома, в комфортній атмосфері. З'ясувати окремі моменти можливо в колл-центрі або безпосередньо на сторінці банку в онлайн підтримки.
  4. Цільове призначення рахунку. Фактично, це означає «збирати на мрію, одночасно збільшуючи кошти, що відкладаються». Відкрити депозит онлайн – шанс не докладаючи зусиль здійснити фінансові сподівання.
  5. Збільшені процентні ставки та додаткові бонуси. Їх розмір залежить від політики конкретного банку.

 

Ощадний рахунок з бонусом через інтернет – дуже просто

Де розмістити заявку на депозит з додатковим прибутком? Варіантів два – безпосередньо на сайті обраного банку або за допомогою агрегатора Hotline.finance, що збирає найбільш привабливі позиції в одному місці з можливістю вибрати оптимальний рахунок.

На загальну прибутковість депозиту впливає комбінація терміну розміщення, мінімальна сума і процентна ставка. OTP Bank готовий відкрити рахунок на 3 місяці з найменшою сумою – 5 000 грн під 10,5%, ПУМБ і Регіон Банк готові приймати від 30 тисяч депозиту, великими внесками оперує AP Bank – мінімальний внесок 50 тис. грн на термін від 1 місяця.

Враховуються такі опції, як можливість щомісячних виплат, часткове зняття та поповнення, а також можливість достроково розірвати договір (цю позицію пропонують UniversalBank і OTP Bank за внесками «Строковий»).

Подаючи заявку на відкриття депозиту через портал Hotline.finance, можна розраховувати на додаткові бонуси. Так, 1,8% до загальної ставки при розміщенні вкладу в Forward bank і ПУМБ. Додаткові 0,5% в євро і доларах гарантується при вкладенні в UniversalBank.

Після розміщення заявки на депозит онлайн у телефонному режимі обговорюються додаткові деталі, наприклад, уточнюється відділення, в якому клієнту буде зручно забрати оригінали документів.

Власний розрахунок депозиту онлайн можна зробити на сайті Hotline.finance.

 

«Страшилки» онлайн депозитів

Чому ж такий привабливий спосіб, оформити вклад онлайн, не витиснув укладання договорів безпосередньо у відділеннях банків? Причина криється в чутках про незахищеність даного типу рахунків при визнанні банку неплатоспроможним.

Як і багато нововведень, внесок онлайн викликає обережність. Термінал «з'їсть» гроші, переклад «загубиться в інтернеті» – далеко не повний перелік проблем банкінгу, який здатний відлякати людей, які не розуміються на предметі.

Головний аргумент противників – неможливість довести факт відкриття рахунку та внесення на нього коштів, оскільки скріншоти і виписки онлайн операцій не є доказами в суді. Нові банківські продукти дійсно не одразу вписуються в законодавство, і на перших порах існують деякі неврегульовані правові моменти, що насторожують споживачів.

Однак власне банки, зацікавлені в зростанні даного виду послуг, дбають про безпеку вкладника. Інформація про депозит передається до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) безпосередньо фінансовою установою. Спосіб внесення коштів на рахунок не впливає на черговість подачі інформації, значення мають лише дати укладення договору. У разі банкрутства власник вкладу звертається до Фонду із заявою, що містить найменування банку й особисті дані.

Більшість українських банків передбачають можливість отримання оригіналу договору про відкриття онлайн депозиту з мокрою печаткою і підписом у будь-якому відділенні. Внесок онлайн від ПриватБанку, який видає роздруківку з факсимільною печаткою, є винятком.

 

Оподаткування відсотків за вкладами

До 2014 року ставитися до соціального прошарку рантьє в Україні було особливо вигідно. Все тому, що вкладник повністю отримував суму нарахованих відсотків, а податку на цей вид доходу не існувало. Зараз відсотки по депозиту оподатковуються, причому немало - 18%. Таким чином, з введенням єдиної ставки фактично зрівнялися активні й пасивні доходи. Крім цього, з нарахованих відсотків законодавчо встановлений військовий збір у розмірі 1.5%.

Олена РедькаПро автора

Редактор hotline.finance

Оцініть статтю:

Коментувати статтю:

ios

Додаток Hotline.Finance - страхування в смартфоні

Перший в Україні додаток для покупки, пролонгації та зберігання страхових полісів

ios
android