Hotline.finance

Про сервіс

Кредитна історія

Дар'я Осіпова, Редактор hotline.finance

Дар'я ОсіповаПро автора

Редактор hotline.finance
Кредитна історія

 

Чи потрібно знати свою кредитну історію?

Проблеми пов'язані з нестачею коштів, на отримання освіти, оплату дорогого лікування, придбання нерухомості або авто, вирішуються за допомогою отримання кредиту. Чому ж трапляється так, що банк відмовляє? На рішення впливає безліч факторів, і залишкове рішення дізнаєтеся тільки після оформлення заявки в банк. А важливим чинників стане кредитна історія.


Що таке кредитна історія?

Кредитна історія — це свого роду характеристика позичальника. Посилаючись на кредитне досьє, банк оцінює благонадійність позичальника і платоспроможність.
Кредитна історія містить персональну інформацію про Вас (паспортні дані, ідентифікаційний код, номер телефону та місце роботи), а також всі дані по вашим кредитним картам і кредитами, в тому числі давно погашеним. Такі як:

  • сума кредиту або кредитного ліміту;
  • графік платежів;
  • терміни та обсяг погашення кредиту;
  • розмір залишку по заборгованості.

Передача банківської таємниці кредитним бюро – законна. 

Закон «Про організацію формування та обігу кредитних історій» регулює процес збору даних про кредити з 2009 року. Підписавши кредитний договір, ви погоджуєтеся з тим, що банк передасть отриману інформацію про Вас і ваших кредитах в бюро кредитних історій, яке надалі буде займатися її обробкою та аналізом. Дані по кожному наступному займу в фінансовій установі банківського або небанківського типу також будуть фіксуватися в кредитній історії, оскільки кредитори зобов'язані передавати інформацію по кожному поданому позичальникові кредит у бюро.

У бюро кредитних історій надходять відомості про всі позики без винятку. Без уваги не залишаться іпотека або невеликі грошові позики, сума яких становить не більше 1 000 гривень.


Наскільки актуальна інформація про мою кредитну історію?

У банків з бюро налагоджений онлайн процес обміну інформацією. Дані про кредити клієнта регулярно коригується. Якщо частково або повністю погашаєте заборгованість, це відразу фіксується кредитної історії. Дані про стан кредиту автоматично направляються і в бюро кредитних історій.


Де замовити кредитну історію?

Кількість зареєстрованих в Україні кредитних бюро не перевищує десяти, але діє чотири. Договір на обмін інформацією банки частіше укладають або з Першим всеукраїнським бюро кредитних історій (ПВБКІ), або з Українським бюро кредитних історій (УБКІ).

Замовити кредитну історію і рейтинг можна онлайн на сайті УБКІ - https://ubki.ua або ПВБКІ - http://pvbki.com. Згідно із законодавством позичальник може раз на рік замовити кредитну історію безкоштовно, але зробити це онлайн кредитні бюро не дозволяють. Щоб скористатися послугою безкоштовно, напишіть листа і відправте з фізичного адресою бюро. Влаштовано це для того, щоб позичальник замовляв свою кредитну історію онлайн, але вже за гроші.

Так і вчинив співробітник з нашого офісу. Вартість послуги 50 грн. Процедура зайняла не більше 5 хвилин. У підсумку, ми отримали ось такий файл, цінність якого ми так і не визначили. Дані кредитної історії надаватися в стислому вигляді: виводиться тільки кредитний рейтинг позичальника. Він розраховується кредитним бюро на основі кредитної історії клієнта.

image

Щоб побачити кредитну історію в розгорнутому вигляді доплачуємо ще 50 грн. У підсумку отримуємо інформацію щодо руху грошових коштів на кредитній карті нашого співробітника. Навіщо ця інформація потрібна пересічному громадянину? Швидше за все, вона не знадобиться, тому як дані про кредитну історію або кредиті можна безкоштовно подивитися за допомогою інтернет-банкінгу або запросити цю інформацію в відділенні банку.

Українці, як правило, обмежуються обслуговуванням в одному банку. Відмовляючи собі, в перевагах різноманітності кредитних і депозитних програм. Тому кредитна історія відіграє обмежену роль у суспільстві. На заході ж, отримана інформація допомагає формувати сімейний бюджет, та й планувати фінансове життя в цілому.

image

Чим корисна кредитна історія?

Інтерес до своєї кредитної історії виникає у людей тільки тоді, коли відмовляють у новій позиці. Іноді буває, що з вини банку або бюро давно погашений кредит клієнта числиться як прострочений. Трапляється і таке, що на людину оформлений шахрайський кредит, а він про це навіть не підозрює. У інших випадках, інформацію з бюро кредитних історій, замовляють банки за потреби та самі оплачують послуги бюро.

Для чого потрібна гарна кредитна історія?

В Україні, звертаючись в банк за кредитом, маючи при цьому негативний кредитне досьє, банк найімовірніше відмовить в грошах. У кращому випадку, він підвищить процентну ставку позики і попросити в заставу більше майна. Або ж настояти на поручительство третьої особи.

У західній Європі та США — кредитна історія, свого роду, профіль людини. Щоб без проблем отримати необхідний кредит, оформити страховку або навіть влаштуватися на роботу, потрібно серйозно ставитися до всіх своїх зобов'язаннях перед кредитними організаціями.

Які фактори впливають на кредитну історію?

  1. Історія платежів по кредитах — 35%;
  2. Розмір кредитних лімітів за картками і їх використання — 30%;
  3. Скільки років тому Ви взяли перший кредит (кредитний вік) — 15%;
  4. Кількість запитів в бюро — 10%;
  5. Різноманітність видів кредитів і типів карт — 10%.

Оцінювальні значення за матеріалами Credit.com

Дар'я ОсіповаПро автора

Редактор hotline.finance

Оцініть статтю:

Коментувати статтю:

ios

Приложение Hotline.Finance - страхование в смартфоне

Первое в Украине приложение для покупки, продления и хранения страховых полисов

ios
android