Автоцивілка онлайн в Україні: що це таке і як працює страховка на авто (повна інструкція по автоцивілці у 2024)

• Що таке ОСЦПВ простими словами
• Скільки заплатить страховик по автоцивілці
• Що буде, якщо не страхуватись
• Хто може не оформляти страховку за законом
• Чому ОСЦПВ — обов'язковий поліс
• Які документи потрібні для оформлення страховки
• Як оформити автоцивілку, не виходячи з дому
• Скільки коштує автоцивілка і як самостійно розрахувати вартість
• Хто належить до пільгової категорії
• Вибір якісної програми ОСЦПВ
• Слабкі сторони автостраховки
• Як відбувається перевірка поліса поліцією
• Чи існують ризики шахрайства при оформленні
• Як діяти в разі ДТП
• Як отримати виплату за автоцивілкою
• Машина продана — що робити зі страховкою?
• Допущена помилка в полісі — як бути?
• А тепер про важливе і наболіле у форматі питання-відповідь
  • Чи можна оплатити страховку на hotline.finance готівкою?
  • Чи можна оформити автоцивілку на іншу людину?
  • Що робити, якщо поліс не прийшов на пошту?
  • Куди звертатися в разі ДТП?
  • Чому поліс не відображається в «Дія»?
  • Чи потрібно міняти техпаспорт і перереєструвати авто при зміні прописки?
  • Як дізнатися, коли закінчується страховка на авто?
  • Чи покриває ОСЦПВ ремонт ноутбука, телефона тощо, якщо це майно постраждало в аварії?
  • Чи поширюється франшиза на шкоду по здоров'ю?
  • Чи можна оформити автоцивілку наперед в Україні?
  • Що таке франшиза?
  • Що таке пряме врегулювання?
• Використані в статті матеріали

Кожен водій України знає про те, що без страховки експлуатувати автомобіль заборонено законом. Однак не всі вникають в суть питання. У статті розглянемо ключові аспекти обов'язкового страхування, без яких вирішити наслідки ДТП цивілізованим шляхом було б неможливо або дуже дорого. Отже, поговоримо про те, що таке ОСЦПВ, в чому його суть, як вигідно, легко, швидко і безпечно оформити поліс без відвідування офісу страховика (повністю онлайн). Не перемикайтеся, буде пізнавально.

Що таке ОСЦПВ простими словами

ОСЦПВ, а в народі автоцивілка — обов'язкове страхування відповідальності водіїв наземних транспортних засобів перед третіми особами. Тобто власники легкових автомобілів, мотоциклів, моторолерів, вантажівок, причепів та електрокарів повинні щороку оформлювати поліс.

Принцип його роботи простий: якщо з вашої вини трапляється дорожня пригода, то платити за збиток потерпілим береться страхова компанія, з якою укладено договір. Винуватець не витрачається на ремонт ТЗ (транспортних засобів) потерпілих і навіть не відшкодовує гроші за їх лікування, якщо воно буде потрібне. На його плечі лягає тільки відновлення власного транспорту.

Однак і тут є вихід — оформлення добровільного поліса КАСКО, який покриє будь-які форс-мажори під час руху або стоянки особистого авто, незалежно від того, хто винний, а хто постраждалий. Звідси робимо такі висновки:

1. Якщо ви станете винуватцем ДТП, то автоцивілка захистить ваш бюджет. Оскільки компенсація потерпілим — справа рук страховика.
2. Якщо ви будете потерпілим, то страховик винуватця заплатить вам за ремонт. Ви не будете залежати від його фінансового благополуччя.

Скільки заплатить страховик по автоцивілці

З 1 липня 2022 року збільшили ліміти по ОСЦПВ. На сьогодні суми виплат такі:

• 160 000 грн — на майно;
• 320 000 грн — на життя та здоров'я.

Якщо фактичного відшкодування від страхової компанії не вистачає для покриття витрат, різницю оплачує винуватець.

Водій може убезпечити фінансовий стан, докупивши ДЦВ (поліс додаткової цивільної відповідальності). Це поліс, який розширює грошові рамки по автоцивілці до 1 млн грн. При цьому вартість ДЦВ невелика на фоні автоцивілки (всього пара сотень гривень), за яку вдасться звести до мінімуму ризики водія при вирішенні проблем з відшкодуванням. Ознайомитися з актуальними пропозиціями та цінами можна за посиланням.

Що буде, якщо не страхуватись

Наявність поліса обов'язкова для автовласників. Про це свідчить Закон України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».

Автоцивілка за важливістю стоїть на одній сходинці з водійським посвідченням і техпаспортом, тому «жартувати» з простроченим терміном дії страховки або взагалі з її відсутністю не варто. Інакше — штраф від 25 до 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (згідно зі статтею 126 КУпАП). 

Плюс до всього, винуватець аварії повинен сплатити штраф, накладений поліцією, і компенсувати збитки постраждалим.

У той час як потерпілого без автоцивілки чекає ремонт особистого транспорту своїм коштом.

На замітку водіям стаття про те, коли поліція не має права зупинити та оштрафувати водія, а також ще одна про те, як слід поводитися і спілкуватися у разі будь-якої зупинки поліцією.

Хто може не оформляти страховку за законом

Звільняються від оформлення автоцивілки:

• Учасники бойових дій;
• Постраждалі учасники Революції гідності;
• Особи з інвалідністю внаслідок війни;
• Особи з інвалідністю першої групи, які особисто керують транспортними засобами, які перебувають у їх власності;
• Особи, що керують транспортним засобом, що належить особі з інвалідністю першої групи, в її присутності.

Якщо людина з цих категорій потрапляє у ДТП, за неї відшкодовує збитки Моторно-транспортне бюро України (стаття 13 Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»).

Чому ОСЦПВ — обов'язковий поліс

ДТП — стресова ситуація. Автостраховка робить процес вирішення конфлікту більш зрозумілим і організованим. Без страховки відшукати «крайнього» в питанні відшкодування збитків було б проблематичніше. Особливо, якщо в вас в'їхав водій, який не володіє достатніми фінансами, щоб покрити навіть дрібний ремонт.

Як бути? Судові розгляди, як правило, затягуються на роки, а виконання рішення навіть надовше. А «жива» машина потрібна вже зараз. Саме для того, щоб форс-мажори можна було владнати за єдиним сценарієм, в Україні введене обов'язкове страхування. Воно дає гарантії учасникам дорожнього руху, що їх майно під захистом.

Які документи потрібні для оформлення страховки

Для оформлення страховки тримайте під рукою такі документи:

• Посвідчення особи (паспорт або ID-картка);
• Водійське посвідчення;
• Техпаспорт.

Для водіїв, які зобов’язані проходити технічний контроль авто, знадобиться чинний талон обов'язкового технічного контролю. Детально про те, хто і як повинен проходити ОТК, читайте в нашій статті тут.

Як оформити автоцивілку, не виходячи з дому

З 2018 року українцям доступний альтернативний варіант паперової страховки ОСЦПВ — цифровий.

Щоб оформити поліс, більше не потрібно витрачати час на поїздки в офіс страховика. Ви можете не стояти в черзі та не купувати часто нав'язану страховим агентом програму. Адже він, як співробітник компанії, зазвичай не переслідує інтереси клієнта, а «грає за іншу команду».

Онлайн-автоцивілка доступна завжди і всюди в режимі 24/7 на hotline.finance. Крім зручного оформлення, у нас можна отримати корисні бонуси водіям.

Серед цих переваг онлайн-автоцивілки з hotline.finance є такі:

• Можливість порівняти пропозиції. Ресурс підготував функціонал для користувачів, за допомогою якого можна легко порівняти програми від провідних страховиків України без особливих зусиль. Людина бачить слабкі та сильні сторони тієї чи іншої страховки й робить покупку усвідомлено, а не наосліп.
• Економія до 40%. На законодавчому рівні страховикам дозволено знижувати ставки на онлайн-страхування в межах 10%. У такий спосіб держава заохочує до діджиталізації. Також, купуючи онлайн, людина не оплачує комісію агента, яка вже включена в прайс паперового бланка. А за нашими підрахунками, розумний підхід до покупки через агрегатор дає шанс сукупно заощадити до 40%.
• Відсутність посередників. Приїхавши в стрхову компанію по страховку, водій точно не вийде без поліса, навіть якщо програма йому не до душі або не по кишені.

Тут є кілька причин:

1. Психологічний фактор (раз звернувся до співробітника страхової, значить, повинен щось купити);
2. Лінь (шкода витраченого часу — потрібно покінчити зі страхуванням прямо зараз);
3. Необхідність (термін дії існуючого поліса завтра закінчується).

При оформленні поліса самостійно над людиною ніхто не нависає, вона приймає рішення без сторонніх, робить це в комфортній для себе обстановці і може в будь-який момент як відмовитися від вибору взагалі, так і з легкістю повернутися до процедури підбору.

• Широкий огляд ринку. На сервісі представлено понад 80 програм автострахування від різних компаній. Водії вибирають найкращу страховку під себе.
• Зручність зберігання. Готова страховка надсилається на електронну пошту клієнта. Вона також підтягується в додаток «Дія». Однак це ще не все. hotline.finance розробив мобільний застосунок для зберігання страховок. Тут і офлайн-доступ до придбаного поліса в зручному вигляді, і нагадування про закінчення дії ОСЦПВ, і повідомлення про акції, і можливість придбання або продовження і багато іншого.
• Гарантія повернення коштів до набрання чинності договору. Якщо ви, наприклад, зробите помилку в документі, яку не можна виправити, ми повернемо сплачені гроші за поліс відразу ж після звернення та анулюємо договір. Вам не доведеться контактувати зі страховиками, сервіс яких часом залишає бажати кращого.

Скільки коштує автоцивілка і як самостійно розрахувати вартість

Ціни на ОСЦПВ періодично змінюються. Встежити за нововведеннями на офіційних сайтах страховиків нереально.

Щоб дізнатися вартість страховки під себе, рекомендуємо скористатися онлайн-калькулятором ОСЦПВ.

Все, що потрібно зробити, — ввести параметри транспорту і місто прописки власника. Останній пункт — один з головних, оскільки чим більший населений пункт, тим вищі ризики потрапляння в аварію. І відповідно, вища ціна договору.

З додаткового можна вибрати такі пункти: наявність пільг, авто на єврономери та ліцензія на таксі.

Якщо по пунктах, то цінник страховки залежить від:

• Типу транспорту;
• Об'єму двигуна;
• Прописки автовласника;
• Наявності пільг.

На кінцеву вартість впливатиме наявність франшизи (частина коштів, яка не компенсується страховиком у разі настання страхового випадку. Її доведеться оплачувати водієві).

Щоб убезпечити себе, рекомендуємо звертати увагу на пропозиції компаній, у яких сума франшизи в описі дорівнює 0. Ці варіанти трохи дорожчі, але так ви знімаєте з себе можливі фінансові втрати. Наприклад, при заявленій сумі франшизи у 2500 грн будь-які негаразди на дорозі на суму до цих 2500 грн доведеться оплачувати самому. Якщо сума «негараздів» буде понад 2500 грн, все одно цю франшизу покриваєте ви, а вже все інше — страхова компанія.

Хто належить до пільгової категорії

Стаття 13 Закону України «Про ОСЦПВ» говорить, що окрема категорія пільговиків має право отримати 50% знижку на поліс. У неї входять:

• Учасники війни;
• Особи з інвалідністю II групи;
• Особи, які постраждали внаслідок Чорнобильської катастрофи (I або II категорії);
• Пенсіонери.

Детально питання ми пояснили в нашій статті.

Вибір якісної програми ОСЦПВ

Для багатьох вирішальним фактором на користь того чи іншого поліса виступає ціна, а не якість програми.

Як наслідок — фінансова вразливість автовласника при страховій події та негативне враження про страховика.

Якщо не хочете купувати «кота в мішку», звертайте увагу на:

• Страхові опції;
• Наявність франшизи;
• Наявність прямого врегулювання (можливість звернутися за компенсацією збитку після ДТП до своєї страхової компанії за полісом ОСЦПВ, а без нього спілкуватися доведеться зі страховою винуватця);
• Рейтинг страховика.

Вся ця інформація у відкритому доступі вказана на hotline.finance. Перегляньте каталог, порівняйте пропозиції та виберіть варіант, який вас на 100% влаштовує.

Якщо ж шукаєте щось конкретне, скористайтеся додатковими способами фільтрації пропозицій. Таким чином програма покаже тільки ті поліси, які будуть точно відповідати вашим вимогам.

А якщо ви розгубились у пропозиціях і не можете визначитися з програмою (або у вас немає часу в цей момент), напишіть нашим співробітникам в онлайн-підтримку. Вони допоможуть розібратися в нюансах, з легкістю підберуть потрібний поліс під ваш запит і зорієнтують у навігації сайту.

Слабкі сторони автостраховки

Мабуть, найочевидніший і найсерйозніший мінус автоцивілки полягає в тому, що виплата від страховика відбувається з урахуванням зносу.

Так, страховик може офіційно «недоплатити» за ремонт значну суму потерпілому, але при цьому діючи абсолютно в рамках закону. Всьому виною коефіцієнт зносу, який застосовується при розрахунку суми відшкодування. Дане питання ми розкрили в цій нашій статті.

Що ж стосується винуватця ДТП, йому не оплатять чеки з СТО за ремонт машини. Тут корисно пам'ятати про можливість придбання добровільного покриття КАСКО. Детально про цей вид страхування читайте в нашій статті. При оформленні заявки на КАСКО на hotline.finance, ми повертаємо кешбек до 10% від вартості поліса після укладення угоди зі страховиком.

Як відбувається перевірка поліса поліцією

Підтвердити наявність автоцивілки можна з екрана мобільного пристрою (згідно з доповненим пунктом 2.1 ПДР). Подробиці розкриваємо в нашій статті.

Поліція ж має доступ до загальнодоступної і централізованої бази МТСБУ і може перевірити поліс за номером ТЗ.

Чи існують ризики шахрайства при оформленні

Навіть зараз трапляються випадки шахрайства з паперовими бланками автоцивілки.

В електронному страхуванні ризики зведені до нуля. Поліс випускається у форматі PDF. Йому присвоюється унікальний номер. Він відразу ж фіксується в базі МТСБУ і базі страховика. До того ж hotline.finance гарантує безпеку угоди від початку роботи з сайтом до отримання поліса на email завдяки інтеграції зі страховиками та сучасній оплаті карткою. Саме такий варіант робить покупку ще й фінансово вигідною.

І навіть після того як страховка вже у клієнта на руках, ми протягом дії договору на зв'язку для розв'язання можливих проблем із полісом!

Як діяти в разі ДТП

Покрокова інструкція про те, як поводитися при виникненні ДТП, розписана в нашій статті про те, що робити, якщо потрапив в ДТП. Виділимо основні дії:

• Не переміщуйте транспортний засіб;
• Викликайте швидку допомогу, якщо є постраждалі;
• Обов'язково телефонуйте в поліцію;
• І після цього відразу телефонуйте страховику;
• А також обміняйтеся контактами зі свідками.

Корисно знати! У разі дрібного ДТП водії можуть скористатися електронним Європротоколом і зафіксувати страховий випадок без втручання поліції (детально про Європротокол читайте в цій нашій статті). Він працює, коли:

1. В аварії зіткнулися дві машини, не більше;
2. У водіїв є поліс з актуальним терміном дії;
3. Ніхто не постраждав у ДТП;
4. Спричинені збитки не перевищують 80 000 грн;
5. Водії вирішили, хто з них винен, а хто ні;
6. Ніхто з водіїв не прибуває під дією алкогольного або наркотичного сп'яніння.

Як отримати виплату за автоцивілкою

Після реєстрації події фахівець страхової компанії надасть інструкцію щодо подальших дій щодо врегулювання страхового випадку, подачі документів. Відшкодування за автоцивілкою ви отримаєте протягом 3-х місяців після рішення суду. Якщо є потерпілі — після лікування потрібно надати чеки на лікування та отримати відшкодування від страхової.

Машина продана — що робити зі страховкою?

Автоцивілка не прив'язана до конкретного водія. Її дія поширюється на будь-якого водія, який перебуває за кермом на законних підставах.

А договір купівлі-продажу як раз і дає таке право. Тому при продажі автомобіля у старого господаря є кілька виходів:

1. Безоплатно передати поліс;
2. Продати актуальну страховку новому власнику;
3. Розірвати договір зі страховою і забрати частину невикористаних коштів.

За законом людина може достроково припинити дії договору. Але знайте, що після набрання полісом чинності, страховик утримує частину коштів за ведення справи (близько 20%) і за кожен використаний день.

Допущена помилка в полісі — як бути?

Іноді буває, що при заповненні електронної анкети під час формування поліса можна припуститися помилки.

Найчастіше помилки роблять при заповненні особистих даних (адреса проживання, номер телефону, пошта). Головне, не панікувати, бо це можна виправити.

Напишіть нам в клієнтську підтримку на [email protected], і наші фахівці внесуть корективи в договір.

Якщо ж помилка зроблена в основних даних, від яких залежить ціна поліса (у місті реєстрації власника ТЗ або в даних про тип ТЗ і його обʼємі двигуна), на жаль, доведеться анулювати поліс.

Однак і в цій справі ми не залишимо клієнта сам на сам з «головним болем», а навпаки протягнемо руку допомоги.

А тепер про важливе і наболіле у форматі питання-відповідь

Чи можна оплатити страховку на hotline.finance готівкою?

Ні. Клієнтам доступна тільки безпечна оплата страховки карткою (для цього ми співпрацюємо з компаніями-лідерами інтернет-платежів в Україні). Це робить пропозиції по автоцивілці ще більш конкурентно вигідними в плані ціни.

Чи можна оформити автоцивілку на іншу людину?

ОСЦПВ оформляється на автомобіль, а не на людину. Звідси випливає, що відповідальність будь-якого водія, що керує машиною на законних підставах, застрахована.

Що робити, якщо поліс не прийшов на пошту?

Ми гарантуємо відправку страховки на вказаний e-mail після отримання поліса від страхової компанії. Якщо ж стався збій і вам не прийшов лист із договором — без паніки. Напишіть на [email protected], ми відправимо пропажу будь-яким зручним для вас способом.

Куди звертатися в разі ДТП?

У договорі ОСЦПВ вказані контакти страховика, за якими потрібно зателефонувати у разі виникнення ДТП. Оператор детально розповість, що робити після аварії і куди звертатися для отримання відшкодування.

Чому поліс не відображається в «Дія»?

Сервіс «Дія» функціонує не завжди коректно, як хотілося б. Пріоритетним сервісом для перевірки страховки є МТСБУ. Для зручності радимо користуватися нашим мобільним додатком hotline.finance.

Чи потрібно міняти техпаспорт і перереєструвати авто при зміні прописки?

Якщо ви змінили місце прописки, необхідно зробити заміну тех. паспорта задля актуалізації даних.

Місце реєстрації в паспорті повинно співпадати з інформацією в тех. паспорті. Таке рішення зафіксовано в Розпорядженні від 09.04.2019, відповідно до котрого, при оформленні страховки необхідно обов'язково вказувати місце реєстрації власника транспортного засобу, а не місце реєстрації самого ТЗ.

Оскільки автоцивілка оформлюється на авто, поліс також потрібно оновити. У такому випадку краще звернутися у свою страхову компанію (можна зателефонувати на гарячу лінію) за роз'ясненнями. Вам можуть запропонувати або замінити діючий поліс через його ануляцію, або внести зміни, якщо це можливо.

Як дізнатися, коли закінчується страховка на авто?

Дата закінчення поліса вказана в договорі в пункті «Термін дії договору». Щоб не морочитися з пошуками інформації, рекомендуємо завантажити наш мобільний додаток hotline.finance. Ми нагадаємо вам, коли прийде час актуалізувати поліс автоцивілки. Але якщо бажаєте розібратися детальніше, то можете це зробити за допомогою нашої статті.

Чи покриває ОСЦПВ ремонт ноутбука, телефона тощо, якщо це майно постраждало в аварії?

Якщо в аварії постраждало майно, яке перебувало в автомобілі, за нього потерпілий має право отримати компенсацію (ст. 28). Наприклад, це може бути ноутбук, телефон або новий телевізор, який ви везли з магазину. Щоб отримати відшкодування, потрібно правильно зафіксувати збитки та встановити причинно-наслідковий зв'язок.

Чи поширюється франшиза на шкоду по здоров'ю?

Франшиза не поширюється на шкоду, заподіяну життю і здоров'ю. Тобто відшкодовувати будуть по максимуму в розмірі до 320 000 грн.

Чи можна оформити автоцивілку наперед в Україні?

Так, можна. Майже усі страхові компанії, представлені на hotline.finance, забезпечили можливість оформлення поліса до 30 днів наперед (деякі — до 90 днів наперед та більше). Купуючи заздалегідь, ви не забудете придбати поліс в останній день. До того ж ми регулярно проводимо розпродажі, даємо промокоди. Тому не соромтеся оформлювати поліс і економити на знижках до 30%.

Що таке франшиза?

Франшиза (з французької – пільга) – це частина витрат, яка не виплачується страховою компанією. Суму франшизи водієві доведеться сплатити самостійно при настанні ДТП (від 1000 грн, згідно з умовами договору). А решту компенсації бере на себе страховик.

На нашому сайті ви зможете відфільтрувати запит під час підбору страховки за відсутністю, наявністю франшизи та її розміром.

Що таке пряме врегулювання?

Пряме врегулювання — це можливість звернутися за компенсацією збитку після ДТП до своєї страхової компанії за полісом автоцивілки. Якщо страховик не є учасником системи прямого врегулювання, потерпілий вирішує питання з незнайомою страховою компанією винуватця.

На нашому сайті ви зможете відфільтрувати запит під час підбору страховки за відсутністю та наявністю прямого врегулювання. Це допоможе звузити пошуки та отримати лише конкретні програми.

Наприклад, ми зробили вибірку страховок для легкового авто (Київ) від компаній, що надають опцію «пряме врегулювання». Ознайомитись з пропозиціями можна за посиланням. Однак ви можете змінити параметри під свій запит.

Використані в статті матеріали

Наші продукти:

• Автоцивілка онлайн
• Поліс ДЦВ для автоцивілки
• Автострахування КАСКО
• Мобільний додаток

Наші ресурси:

• Страхові компанії України
• Коли поліція не має права зупинити та оштрафувати водія
• Порядок дій водія, якщо його зупинила поліція
• Що таке обов'язковий технічний контроль (ОТК)?
• Пільги по автоцивілці у 2024 році
• Чому страхові компанії занижують суми виплат по автоцивілці?
• Як заощадити до 7000 грн на КАСКО?
• Українські водії тепер зможуть підтвердити наявність ОСЦПВ за допомогою смартфона
• Що робити, якщо потрапив у ДТП?
• Корисно знати: що таке електронний Європротокол?

Зовнішні ресурси:

• Закон України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»
• Кодекс України про адміністративні правопорушення
• Моторне (транспортне) страхове бюро України
• Розпорядження «Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів з питань обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»

* Використання матеріалів статті дозволяється виключно при вказуванні посилання на неї та згадуванні назви нашого сайту — hotline.finance.