В Україні зростуть суми відшкодування при ДТП і вартість автоцивілки

• 1. Збільшаться виплати за автоцивілкою
• 2. Запровадять вільне ціноутворення на автоцивілку
• 3. Скасують франшизу
• 4. Змінять умови для пільговиків
• 5. Запровадять обовʼязкове пряме врегулювання збитків для всіх страхових компаній
• 6. Відшкодування сплачуватиметься без урахування зносу та на СТО
• 7. Скасують ліміт страхового відшкодування за Європротоколом
• 8. Автоцивілку перевірятимуть частіше
• 9. Автоцивілка стане повністю електронною
• 10. При укладенні нового договору автоцивілки, старий втратить чинність
• 11. Штрафуватимуть за неправильні дані, які здешевили поліс, при виплаті по такому договору
• Висновок

17 червня Президент підписав закон 8300, що стосується реформи автострахування.

Згідно з документом, страхове законодавство України адаптують до європейських стандартів. Захист водіїв покращиться, проте і вартість автоцивілки також зросте. Розказуємо, що саме зміниться.

1. Збільшаться виплати за автоцивілкою

Було

Зараз максимальні розміри виплат за обов'язковим страхуванням цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів:

• 160 тис. грн на одного потерпілого за шкоду майну (але не більш ніж 800 тис. грн на один страховий випадок);
• 320 тис. грн на одного потерпілого за шкоду життю та здоров'ю (незалежно від кількості потерпілих).

Буде

Відповідно до нового закону, страхові суми поступово збільшуватимуть, щоб привести до європейських норм. 

З 01.01.2025 року максимальні розміри виплат становитимуть:

• 250 тис. грн на одного потерпілого за шкоду майну (але не більш ніж 1,25 млн грн на один страховий випадок);
• 500 тис. грн на одного потерпілого за шкоду життю та здоров'ю (але не більш ніж 5 млн грн на один страховий випадок).

З 01.01.2026 року, але лише якщо скасують воєнний стан:

• безліміт на одного потерпілого за шкоду майну (але не більш ніж 2 млн грн на один страховий випадок);
• 1 млн грн на одного потерпілого за шкоду життю та здоров'ю (але не більш ніж 20 млн грн на один страховий випадок).

Після скасування воєнного стану та вступу України в ЄС планується ще кілька етапів поступового підвищення страхових сум до десятків млн грн.

Зазначені планові страхові суми можуть переглядати та коригувати відповідно до індексу споживчих цін ЄС.

2. Запровадять вільне ціноутворення на автоцивілку

Було

Зараз ціни формуються на основі перемноження встановлених МТСБУ базового платежу та коригуючих коефіцієнтів.

Буде

Страхові компанії зможуть самостійно формувати ціни індивідуально для кожного клієнта. Це стимулюватиме страховиків створювати оптимальні продукти, виходячи з потреб клієнта.

3. Скасують франшизу

Було

Зараз на автоцивілку може бути встановлена франшиза до 3200 грн (2% від страхової суми по майну). Це означає, що при настанні страхового випадку винний у ДТП водій сплатить зі своєї кишені розмір франшизи, а решту за нього відшкодує страхова компанія. 

Проте існують також автоцивілки без франшизи (або із франшизою 0 грн).

Буде

Заборонять використання франшизи в договорах автоцивілки. Всі програми будуть без франшизи.

4. Змінять умови для пільговиків

Було

Зараз існує 2 пільгові категорії щодо обовʼязкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів:

1. Звільнені від страхування особи (при настанні страхового випадку за них сплачує МТСБУ);
2. Особи, які мають знижку 50% на автоцивілку.

Тут детальніше, хто звільнений від страхування, а хто має право на знижку 50% на автоцивілку.

Буде

Одна категорія пільговиків, для яких передбачена знижка 50%.

До того ж одночасно не може діяти 2 пільгових договори страхування в одного пільговика.

5. Запровадять обовʼязкове пряме врегулювання збитків для всіх страхових компаній

Було

Зараз до системи прямого врегулювання збитків (ПВЗ) підключені лише 11 страховиків з ОСЦПВ, адже участь добровільна.

ПВЗ — можливість звернутися до своєї страхової компанії для отримання виплати при настанні страхового випадку, а не до страхової компанії винного учасника ДТП. Опція доступна лише якщо страхові компанії обох сторін — учасники угоди про пряме врегулювання збитків.

Буде

Всі страхові компанії повинні будуть працювати в системі ПВЗ по автоцивілці. Це дозволить ефективніше проводити розрахунки та швидше сплачувати відшкодування. Тому важливо буде якісно підходити до вибору страховика. Наприклад, порівнюючи опції, рейтинги та ціни на hotline.finance.

Проте скористатися ПВЗ, звернувшися до свого страховика — це буде не обовʼязок клієнта, а можливість. Не можна звернутися по відшкодування одночасно до обох страхових компаній. 

Скористатися ПВЗ можна буде за таких умов:

• В ДТП беруть участь лише 2 ТЗ;
• У потерпілого є автоцивілка (укладена після 2025 року), у винуватця автоцивілка наявна або відсутня;
• Завдана шкода лише ТЗ (пошкодження чи повне знищення). Немає шкоди іншому майну та здоровʼю чи життю.

Автоцивілка з вигодою на hotline.finance

Пропозиції від усіх страхових компаній

• 
• 
• 
• 

Розрахувати вартість

Знижка -5% по промокоду

OSG5

6. Відшкодування сплачуватиметься без урахування зносу та на СТО

Було

Зараз при розрахунку виплати за автоцивілкою враховується фізичний знос авто. Тому виплати фактично занижені в більшості випадків. 

Буде

Відшкодування буде повним, без відмінусування зносу. 

Для нових авто, які використовувалися до 5 років, та авто, що перебувають на гарантії (навіть якщо їх термін використання становить понад 5 років), будуть розраховувати вартість оригінальних запчастин, дозволених заводом-виробником. Всім іншим можуть розраховувати вартість аналогів оригінальних запчастин.

Також страховики зможуть проводити виплату відразу на СТО. Компанії будуть зобовʼязані пропонувати 3 варіанти СТО поблизу місця проживання потерпілого. Проте постраждалий може відмовитися від оплати на СТО. Тоді виплата надійде на його банківський рахунок (з вирахуванням ПДВ або узгоджену суму).

7. Скасують ліміт страхового відшкодування за Європротоколом

Було

Зараз при ДТП водії можуть скористатися Європротоколом без потреби залучати поліцію. Але лише при дотриманні певних умов. Одна з них — сума збитків не перевищує 80 000 грн.

Буде

Ліміт відшкодування за Європротоколом буде в межах страхової суми за автоцивілкою (якщо МТСБУ не встановить інші максимальні розміри виплат).

Оновлені умови використання Європротоколу:

1. ДТП є контактна (відбувся фізичний контакт між учасниками ДТП).
2. У ДТП задіяні лише 2 ТЗ (якщо сталася ДТП з причепом, виходить, що задіяні 3 ТЗ, що не дозволяє водіям скористатися Європротоколом, адже формально причіп — це транспортний засіб. Але можливо це положення переглянуть).
3. Шкода завдана виключно ТЗ (якщо пошкоджене також інше майно, яке було в ТЗ — це не дозволяє водіям скористатися Європротоколом. Раніше скористатися можна було, але відшкодування по майну не робили).
4. Не заподіяна шкода здоровʼю чи життю.
5. В обох водіїв є автоцивілка.
6. Відсутні ознаки спʼяніння в обох водіїв.
7. Згода водіїв щодо обставин здійснення ДТП.

8. Автоцивілку перевірятимуть частіше

Було

Зараз поліція має право перевірити наявність автоцивілки лише у 2 випадках:

1. При порушенні ПДР;
2. При оформленні матеріалів ДТП.

А прикордонники — при перетині транспортом державного кордону України.

Буде

Крім вищезазначених випадків, поліцейські зможуть перевіряти автоцивілку також під час нагляду за дорожнім рухом (зокрема, шляхом автофіксації). 

А ДПСУ — в місцях здійснення ними прикордонного контролю незалежно від належності та місця реєстрації ТЗ.

Також перевірку відтепер буде здійснювати Укртрансбезпека під час здійснення державного нагляду (контролю).

9. Автоцивілка стане повністю електронною

Було

Зараз і до кінця 2025 року функціонують паралельно паперова й електронна форми договору автоцивілки.

Буде

З 01.01.2026 року автоцивілку можна буде оформити тільки в електронному вигляді.

10. При укладенні нового договору автоцивілки, старий втратить чинність

Було

Зараз можливо укласти кілька договорів автоцивілки на один ТЗ. Це ускладнює врегулювання страхового випадку: не зрозуміло, яка саме страхова компанія повинна відшкодовувати збитки.

Буде

Якщо на один транспортний засіб оформлять 2 чи більше страховки, попередні автоматично анулюються в дату початку дії нової автоцивілки.

11. Штрафуватимуть за неправильні дані, які здешевили поліс, при виплаті по такому договору

Було

Таке положення було відсутнє.

Буде

Якщо страхувальник оформив автоцивілку, вказавши недостовірні дані, що зменшило вартість поліса, його можуть оштрафувати при здійсненні виплати за таким договором. Штраф — пʼятикратна вартість страховки, але не більш ніж 50% розміру страхової суми.

Також лишається штраф за надання недостовірних даних саме щодо сфери використання ТЗ, що зменшило вартість поліса. Наприклад, якщо водій оформив автоцивілку для особистого використання ТЗ, а по факту експлуатував авто як таксі. Штраф — десятикратна вартість страховки, але не більш ніж 50% розміру страхової суми.

Висновок

Новий закон докорінно трансформує ринок обов’язкового страхування відповідальності водіїв в Україні та адаптує його до європейських стандартів. Виходячи з цього, очікується зростання цін на автоцивілку. 

Порівняти пропозиції та вартість автоцивілки від провідних страхових компаній та вибрати оптимальний варіант можна на hotline.finance. А також вигідно оформити поліс зі смартфона всього за 5 хвилин.