Все про національне бюро кредитних історій

• Що таке Українське Бюро кредитних історій?
• Як звернутися в бюро кредитних історій?
• Як перевірити себе в УБКІ?
• Скільки зберігаються дані в бюро кредитних історій?
• Які банки входять в бюро кредитних історій?
• Як виправити кредитну історію в Бюро кредитних історій?
• Велике будівництво починається з малого

Дані про людину, яка хоч раз взяла кредит у банку або оформила кредитну карту автоматично потрапляють в Бюро кредитних історій.

Кредитна історія — це інформація про користування позиковими коштами і про фінансову дисципліну позичальника. Це своєрідне досьє, в якому вказані всі взяті кредити, їх розмір, фіксується своєчасне погашення позик і наявність прострочених платежів.

Аналізом даних, а також формуванням кредитного рейтингу займаються кредитні бюро. В Україні зареєстровано 10 організацій. Активно працюють чотири, найбільша з них — Українське Бюро кредитних історій (УБКІ).

Що таке Українське Бюро кредитних історій?

У 2005 році спільно з Приват Банком і «БікОптіма Лімітед» створено Українське Бюро кредитних історій. Це посередницька організація, що надає інформаційні послуги про кредитні історії. УБКІ спеціалізується на зборі, зберіганні та аналізі фінансових даних, переданих кредиторами і позичальниками на добровільній основі.

Важливим напрямком діяльності УБКІ є участь у формуванні фінансової грамотності українського суспільства.

Сервіс працює з фізичними і юридичними особами. Приватні особи і підприємства мають можливість дізнатися свій поточний кредитний рейтинг, а також відслідкувати зміни; фінансові інститути — оцінити платоспроможність позичальника.

Кредитне бюро працює цілодобово, в режимі 24/7 надає онлайн-доступ до фінансової інформації.

Як звернутися в бюро кредитних історій?

За статистикою, основний потік звернень в УБКІ — в електронному вигляді. Для цього необхідно зайти на сайт https://www.ubki.ua в розділ «Приватним особам», вкладка «Кредитна історія» або «Кредитний рейтинг». Ця функція платна, 50 гривень за одне звернення. Переадресація в платіжну систему LiqPay відбувається автоматично після натискання кнопки «Отримати». Ідентифікація клієнта відбувається за допомогою смс, що відправляється на телефон, вказаний при заповненні форми на сайті.

Для тих, хто віддає перевагу паперовим документам, передбачена можливість письмового звернення в офіс компанії із заявою встановленого зразка. Заяву необхідно відправити на поштову адресу ТОВ "Українське бюро кредитних історій", 49044, м. Дніпро, а / я 2733. З його зразком можна ознайомитися тут.

Як перевірити себе в УБКІ?

Раз на рік українці мають можливість отримати звіт про свою кредитну історію безкоштовно, звернувшись з письмовою заявою до офісу УБКІ в Дніпрі. Безкоштовно також буде оброблений запит, якщо була відмова в кредиті. Протягом двох днів з моменту отримання заяви для вас формують відповідь. Якщо у людини немає кредитної історії, в листі вишлють довідку про це.

Перевірити власну історію онлайн можна за допомогою декількох сервісів:

• особистий кабінет на сайті;
• інтернет-банкінг або мобільний додаток ПриватБанку, додаток «Кредитна історія», а також в терміналах самообслуговування. https://privatbank.ua/ru/apps/kreditnaja-istorija за посиланням дані відповіді на актуальні питання.

УБКІ розробило ряд пакетів «Статус контроль» для приватних осіб, що передбачають автоматичне інформування при зміні кредитної історії або запитах про неї від партнерів бюро. Така послуга платна — від 15 до 55 грн на місяць:

Скільки зберігаються дані в бюро кредитних історій?

Процеси збору, обробки та зберігання інформації будь-яким кредитним бюро регламентуються Законом України «Про організацію формування обігу кредитних історій». Стаття 10 цього нормативного документа встановлює час знаходження інформації в базах даних бюро.

Відповідно до закону, УБКІ встановило різні терміни зберігання інформації про погашення і про проблемні кредити.

Відомості про вчасно сплачені позики зберігаються в базі даних протягом 10 років. Відлік терміну дії починається з моменту повного погашення заборгованості.

Безстроково зберігаються дані про кредити, за якими були порушення платіжної дисципліни.

Які банки входять в бюро кредитних історій?

За півтора десятка років роботи Бюро його партнерами в фінансовому секторі стали великі українські банки і філії іноземних фінансових організацій, в тому числі лідери ринку:

• Приват Банк;
• ПУМБ;
• Райффайзен Банк Аваль;
• IdeaBank;
• Ukrsibbank BNP Paribas Group;
• Credit Agricole;
• Банк Глобус;
• Ощадний банк України;
• Альфа Банк.

За відомостями НБУ, УБКІ співпрацює більш ніж з 30 банками з 85 установ, що діють в Україні в 2019 році. Співпраця з УБКІ підвищує рівень безпеки кредитування для обох сторін договору. Банки отримують гарантований прибуток, позичальники — надійне поповнення оборотних коштів.

Партнерам доступна кредитна історія по 55 млн угод, в тому числі за договорами позики та лізингу. Програма обліку ризиків бере до уваги всі дані про клієнта, які є в базі Бюро, і відомості, доступні у відкритих джерелах і державних реєстрах.

Як виправити кредитну історію в Бюро кредитних історій?

Виправити кредитну історію можна. Тут тільки один шлях — брати нові позики та акуратно по них розраховуватися. Повне припинення користуванням коштами банку до зростання рейтингу не призведе, оскільки позитивні дані будуть йти за термінами позовної давності, а негативні накопичуватися.

Однак до відомостей кредитного бюро можуть потрапити і неправильні дані, отримані від партнерів, що знизить лояльність фінансових установ до потенційного позичальника.

Самостійно виправити виявлену невідповідність неможливо. Для внесення змін необхідно звернутися в онлайн чат або скористатися спеціальною формою.

З розділу «Часті питання» варто перейти за посиланням на вкладку «Оскаржити кредитну історію». У полі, яке з'явиться описується проблема і прикріплюються документи. Якщо кредитор підтверджує помилку, дані коригуються в базі кредитного бюро. В іншому випадку у позичальника є можливість залишити коментар до 100 слів.

Велике будівництво починається з малого

Українське Бюро кредитних історій — більше, ніж інформаційний посередник у світі фінансів. Мета Бюро — зміцнити довіру і взаємну повагу між партнерами. Це унікальна можливість об'єктивно оцінити платоспроможність і відповідальність клієнта для формування взаємовигідних відносин.

УБКІ покликане підвищити рівень безпеки всіх учасників фінансового ринку. Завдяки новітнім технологіям, крадіжка особистої інформації стає неможливою.

Місія УБКІ — підвищити рівень фінансової грамотності населення. Базове розуміння фінансових законів, грамотне ставлення до матеріальних благ кожного жителя країни дозволить нам стати успішною і процвітаючою державою, а також пишатися суспільством, в якому ми живемо.