5 ключових аспектів, які варто враховувати покупцю під час вибору автоцивілки. Поради голови МТСБУ

• Зміни в автострахуванні 2025
• Перевірка страхової компанії: чи є вона членом МТСБУ
• Аналіз репутації страховика за рівнем скарг та ринковою часткою
• Ціновий параметр
• Додаткові можливості страховки
• Перевірка реєстрації ОСЦПВ в централізованій базі МТСБУ

Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності — це не просто юридична вимога, а й гарантований фінансовий щит у разі ДТП. Це той випадок, коли водій заздалегідь вирішує, наскільки ефективним буде його захист у критичній ситуації. Проте не всі страхові компанії однаково надійні, а на перший погляд ідентичні поліси містять різний рівень сервісу. 

Зміни в автострахуванні 2025

З 2025 року у сфері автострахування відбулися зміни, спрямовані на покращення умов ОСЦПВ для автовласників. З ринку зникли слабкі страхові програми з франшизою, які часто залишали водіїв із частиною витрат на відновлення автомобіля після ДТП. Всі поліси тепер передбачають пряме врегулювання збитків, що дозволяє постраждалому звертатися безпосередньо до своєї страхової компанії, а не чекати виплат від страховика винуватця.

Однак, навіть після цього автоцивілки не стали повністю однаковими. Голова МТСБУ Олександр Берназюк під час зустрічі з hotline.finance визначив п’ять ключових аспектів, на які варто звертати увагу під час оформлення поліса.

Перевірка страхової компанії: чи є вона членом МТСБУ

Перше, що варто зробити перед укладенням договору автоцивілки, — переконатися, що страхова компанія є членом МТСБУ. Існує два типи членства: асоційоване та повне. Усі страховики, незалежно від статусу, мають право укладати внутрішні договори ОСЦПВ (станом на березень 2025 року їх 28). Проте лише страхові компанії з повним членством реалізують міжнародні поліси «Зелена картка».

МТСБУ не лише контролює страховиків, але й гарантує виплати у певних випадках, зокрема:

• Якщо компанія-банкрут не може здійснити виплати за ОСЦПВ;
• Якщо ДТП спричинив водій-іноземець;
• Якщо винуватець ДТП не мав дійсного поліса.

Перевірити статус страхової компанії можна на офіційному сайті МТСБУ. Якщо компанія не входить до складу МТСБУ, купувати у неї поліс небезпечно — такий страховик не матиме доступу до гарантійної системи бюро, а у разі фінансових проблем клієнти можуть залишитися без виплат.

Клієнти hotline.finance можуть не турбуватись про цей пункт, оскільки сервіс слідкує за ринком та працює з перевіреними страховиками, пропонуючи тільки актуальні пропозиції. 

Аналіз репутації страховика за рівнем скарг та ринковою часткою

Один із найкращих способів оцінити діяльність страхової компанії — проаналізувати її рівень скарг та частку ринку.

Показники, на які варто звернути увагу:

• Кількість скарг. Показує, скільки клієнтів стикалися з проблемами під час врегулювання страхових випадків.
• Частка ринку. Демонструє, наскільки велика компанія та чи довіряють їй автовласники. Великі страховики зазвичай більш фінансово стабільні.
• Швидкість виплат. Параметр, що показує, наскільки швидко й повністю компанія виплачує відшкодування.

Ці показники є в дашбордах МТСБУ.

Інформація допоможе відфільтрувати ризикованих страховиків і вибрати компанію з позитивною репутацією.

Ціновий параметр

В Україні діє система вільного ціноутворення на ОСЦПВ. Це означає, що страхові компанії самостійно встановлюють вартість полісів. Водночас ціна може відрізнятися навіть за ідентичних умов страхування.

Різниця залежить не лише від тарифної політики компанії, а й від рівня сервісу, який вона надає. Наприклад, до ціноутворення можуть включати розвинену мережу офісів, що забезпечує швидке обслуговування та зручність для клієнтів у разі необхідності особистого звернення. Або для когось критичною є послуга безконтактного врегулювання ДТП, коли всі питання щодо оформлення документів і виплат можна вирішити дистанційно без відвідування офісу.

З 2025 року ще одним критерієм стала співпраця страховиків з СТО. Компанії, які мають договори з авторитетними сервісами, можуть швидко організувати ремонт автомобіля без значних клопотів для власника.

Рекомендуємо порівнювати ціни, але не гнатися за найнижчою.

Читайте, як заощадити на автоцивілці до 40% на hotline.finance.

Додаткові можливості страховки

Крім основних факторів, орієнтуйтесь і на інші нюанси, які можуть суттєво вплинути на ваш досвід взаємодії зі страховиком:

• Фокус на клієнта. Деякі компанії можуть затягувати процес виплат, навіть якщо формально всі умови виконані. Перегляньте відгуки клієнтів, щоб дізнатися, наскільки оперативно страхова компанія працює.
• Якість підтримки. Наявність гарячої лінії, онлайн-чату або мобільного додатку для швидкого зв’язку зі страховиком стає вирішальним фактором у стресовій ситуації.
• Картка технічного асистансу. Страховики додають її як бонус до поліса. Вона включає послуги евакуації, підзарядки акумулятора, заміни колеса, підзарядки двигуна взимку тощо.

Деякі страхові компанії на hotline.finance вже зараз формують ціну поліса з урахуванням віку водія та авто. Такий підхід дозволяє зекономити тим, хто за статистикою має низькі ризики потрапляння в ДТП.

Перевірка реєстрації ОСЦПВ в централізованій базі МТСБУ

Після оформлення автоцивілки переконайтесь, що вона зареєстрована у центральній базі МТСБУ. Саме ця реєстрація є фактичним підтвердженням, що поліс набув чинності (чи набуде, якщо вибрана конкретна дата).

Бувають випадки, коли агент запевняє клієнта, що все гаразд, але насправді поліс так і не потрапив у систему. При ДТП фактично автомобіліст не має страховки та не може претендувати на виплати. Це характерно для паперових страховок, які можуть бути підробленими або просто не введеними в базу страховиком.

Розрахувати вартість поліса ОСЦПВ онлайн

Пропозиції провідних страхових компаній

• 
• 
• 
• 

Оформити автоцивілку