Інтерв'ю Генерального директора МТСБУ Олександра Берназюка для hotline.finance

• Основні нововведення Закону про ОСЦПВ
• Ціноутворення полісів ОСЦПВ
• Про пільги на автоцивілку
• Популярні питання про нову автоцивілку

В гостях у hotline.finance побував Олександр Берназюк, голова Моторного (транспортного) страхового бюро України. У розмові він поділився деталями нового закону про ОСЦПВ, що кардинально змінює підхід до автострахування в Україні. 

Повне відео можна подивитись на нашому YouTube-каналі, а про основне розповімо у статті. 

Основні нововведення Закону про ОСЦПВ

Яка мета нового закону та основні нововведення?

Олександр Берназюк зазначає, що новий закон ОСЦПВ спрямований на гармонізацію українського страхового ринку з європейськими стандартами. 

«Закон, в першу чергу, імплементує європейські стандарти в обов'язковому страхуванні цивільно-правової відповідальності. Він приносить ряд новацій для українського ринку, яких не було до цього — до 1 січня 2025 року»

Основні нововведення включають:

• Обовʼязкове пряме врегулювання. Потерпілий звертається до своєї страхової компанії, а не до страховика винуватця ДТП.
• Вільне ціноутворення. Страхові компанії самостійно встановлюють тарифи на поліси ОСЦПВ та Зеленої картки.
• Покращення процесу врегулювання. Пріоритетним є відновлення пошкодженого ТЗ на сертифікованому СТО, з якою співпрацює страховик. Розрахунок вартості ремонту проходить без врахування зносу. Основна ціль — повернути авто у стан до ДТП.
• Відсутність франшизи. Скасовується франшиза по всіх договорах.
• Цифровізація ОСЦПВ. З 2026 року буде повний перехід на електроні поліси. 
• Підвищення лімітів відповідальності. З 1 січня 2025 року передбачено: 250 000 грн — за шкоду майну, та 500 000 грн — за шкоду життю та здоров'ю. 

Що очікує ринок обов'язкового автострахування України у майбутньому?

1. Ліміти відповідальності будуть приведені у відповідність до стандартів ЄС.

Починаючи з 1 січня 2026 року (але не раніше завершення дії воєнного стану), планується поетапне підвищення страхових лімітів: до 1 000 000 грн — за шкоду майну та 2 000 000 грн — за шкоду життю та здоров’ю постраждалих. Це — крок до європейської моделі справедливого покриття ризиків.

2. Єдиний поліс для водіїв для України та для виїзду за кордон.

Після вступу України до Європейського Союзу розглядається можливість обʼєднання полісів автоцивілки та страхування Зелена картка в один документ. Це дозволить оптимізувати процес страхування для водіїв та забезпечити прозору систему на рівні з європейськими практиками.

«Чому в нас є автоцивілка та чому в нас є Зелена картка? Поліс Зелена картка покриває ті ліміти, які діють на території Європейського Союзу. Наш поліс не покриває їх, звичайно. Поки в нас не будуть ліміти відповідальності по автоцивілці такими ж, як і по Зеленій картці, я вважаю, в нас буде два поліси»

Ціноутворення полісів ОСЦПВ

Які фактори мають впливати на ціну автоцивілки?

Оскільки страхові компанії України отримали можливість самостійно встановлювати ціни на поліси, Олександр Берназюк назвав, на яких параметрах можуть базуватися нові тарифи:

1. Тип транспортного засобу та обʼєм двигуна;
2. Стаж водія та його історія керування;
3. Рік випуску автомобіля;
4. Місце переважного використання ТЗ (місто, регіон);
5. Кількість та частота порушень ПДР — штрафи, адміністративна відповідальність.

Ці всі фактори можуть, на вибір страховика, впливати на вартість поліса ОСЦПВ.

Планується створення єдиної бази для оцінки безаварійності водія?

У системі вільного ціноутворення кожна страхова компанія має оцінити ризик конкретного водія, аби визначити справедливу ціну. Як пояснює Олександр Берназюк: «Вільне ціноутворення полягає в тому, що страховик для правильності ціноутворення має оцінити ризик водія. Страхова історія є основою для цього процесу. На сьогодні МТСБУ має відповідну базу даних, однак вона може бути неповною у випадках, коли у водія не було страхових виплат, тобто немає формальної історії».

Проте кожен водій вже зараз може отримати довідку про свою страхову історію за останні 7 років. Це можна зробити онлайн — за наявності електронного підпису (ЕЦП), довідка міститиме інформацію про всі зафіксовані страхові випадки.

Чи вигідніше їздити без страховки?

Станом на сьогодні штраф за відсутність ОСЦПВ — 425 грн. Для порівняння, середня вартість поліса в Києві — близько 4000 грн. На перший погляд, вигода очевидна. Але…

«Притягнути до відповідальності за відсутність поліса можуть хоч щодня — тобто ризик штрафу накопичувальний»

А тепер головне: у разі, якщо ви винуватець ДТП без страховки, сума відповідальності не обмежується штрафом.

«Якщо ви будете винуватцем ДТП, відповідальність без поліса буде значно більша — це повне відшкодування усіх збитків третій стороні»

А якщо ви постраждали?
Наявність автоцивілки дає змогу звернутися до страхової компанії за компенсацією. Якщо ж жоден з учасників ДТП не має поліса, ви не зможете:

• Оформити Європротокол;
• Звернутись до страхової компанії або до МТСБУ за відшкодуванням.

Тож автоцивілка — це не просто обов’язок, це реальний фінансовий захист обох сторін.

Про пільги на автоцивілку

Чому пільгових тарифів на автоцивілку менше, ніж звичайних?

Пільговим категоріям громадян страховик не має права відмовити у наданні знижки. На практиці, особливо при оформленні поліса в онлайн-режимі, можуть виникати складнощі. Це не відмова — причина часто у технічному аспекті.

Чому автоцивілка з пільгою УБД не поширюється на сімʼю?

Пільга УБД на автоцивілку — це індивідуальна перевага, що надається безпосередньо учаснику бойових дій, а не його родині чи іншим водіям.

«Закон закладає певну логіку, коли знижка персоналізована. Це знижка самого учасника бойових дій. Це — його мінікомпенсація за героїчні речі»

Тобто пільга діє лише тоді, коли за кермом сам водій, який має підтверджений статус УБД. Якщо ж керує хтось інший (навіть із тієї ж родини), знижка не застосовується.

Популярні питання про нову автоцивілку

Контроль наявності поліса за допомогою камер фіксації швидкості: правда чи чутки?

Для реалізації такого функціоналу необхідно здійснити низку технологічних та нормативно-правових змін. Потрібно привести у відповідність Кодекс України про адміністративні правопорушення, а також законодавство, що регулює дорожній рух та діяльність поліції. 

«Бюро веде роботу в цьому питанні. Є вже певні напрацювання щодо таких змін. Технологічно Бюро готове. Тепер певна готовність повинна бути зі сторони органів МВС», — коментує Олександр Берназюк.

Скасування лімітів по Європротоколу може створити вікно можливостей для шахраїв?

Наразі для водіїв діють дві форми оформлення Європротоколу: електронна та паперова. Починаючи з 2025 року, ліміти відповідальності по Європротоколу скасовані — тобто компенсація здійснюється без обмежень у сумі.

МТСБУ як координатор відповідає за стабільну роботу цієї системи. Під час обговорень зі страховими компаніями піднімалося питання ризиків зловживань — зокрема, ймовірності підставних ДТП з подальшим використанням Європротоколу для отримання виплат. У таких випадках саме страхова компанія несе відповідальність за врегулювання та проведення розслідування інциденту.

«У страховиків потужні служби безпеки, які можуть розібратись в обставинах ДТП. Ризики певні є, але страховики до них готові», — зазначив Олександр Берназюк.

Оформити автоцивілку онлайн

Пропозиції провідних страхових компаній

• 
• 
• 
• 

Купити поліс ОСЦПВ

Чому пряме врегулювання не поширюється на ДТП з потерпілими?

У випадках, коли внаслідок ДТП постраждали люди, врегулювання ситуації набуває зовсім іншого рівня складності. Такі інциденти вимагають обов’язкової участі поліції, медичної та технічної експертизи, а також професійного юридичного супроводу. «Логічно, що страховик винуватця має брати участь у вирішенні таких ситуацій», — пояснює Олександр Берназюк.

Пряме врегулювання у таких випадках не дозволяє повною мірою врахувати всі обставини та ризики.

Страховики вже почали пропонувати ремонт на авторизованих СТО?

Так кейси вже з’являються, але поки що в обмеженій кількості. Новий порядок почав діяти для полісів, укладених із 1 січня 2025 року, тому більшість виплат наразі ще відбуваються за старими правилами.

Голова МТСБУ зазначає, що на першому етапі частина постраждалих, як і раніше, віддаватиме перевагу грошовій компенсації, а не ремонту. Але поступово ситуація змінюватиметься — особливо у великих містах і серед власників нових авто, де питання якості ремонту та збереження гарантії є пріоритетними.

Чому Зелена картка в Україні коштує більше, ніж аналогічний поліс у Польщі?

Йдеться про поліс прикордонного страхування — саме його можна кпити при в’їзді до ЄС, зокрема до Польщі. Страхові компанії в Європі мають право реалізовувати такі поліси, але виключно на кордоні, і лише у визначених пунктах пропуску.

Чому прикордонний поліс може бути дешевшим:

• Це поліс короткострокової дії;
• Видається в обмеженій кількості;
• Вартість формується на основі вільного ціноутворення.

Однак важливо розуміти ключову відмінність:

«Ви стикнетесь з незрозумілою компанією, яка буде надавати послуги. Коли купуєте поліс Зеленої картки, ви знаєте компанію, і комунікація проходить українською мовою», — пояснює Олександр Берназюк.

Тобто Зелена картка від української страхової — це прозорість, зрозумілість і підтримка в разі потреби.