Кредитний рейтинг: способи підвищення репутації позичальника
- Контроль над кредитним рейтингом: з чого почати?
- Тільки вгору: як піднятися в очах кредитора?
- Про що говорять цифри?
Раніше ми вже писали про те, що таке кредитна історія і як вона впливає на кредитний рейтинг. У цьому матеріалі розглянемо докладніше кількісні значення кредитного рейтингу, коли вони виявляються критичними, і якими способами їх можна поліпшити.
Контроль над кредитним рейтингом: з чого почати?
Переконайтеся у збереженні всіх документів (звіти по кредитній карті, чеки платежів по кредиту та інші). Все це може допомогти вам проаналізувати стан ваших фінансових справ і зрозуміти, де ви допустили помилку, як і бути доказом допущення помилки у вашому звіті про кредитоспроможність.
Слідкуйте за щомісячними витратами. Тим самим ви зможете погасити будь-який наявний борг і на один крок наблизитися до поліпшення свого кредитного рейтингу. Постарайтеся не витрачати повністю ліміт на ваших кредитних картах. Краще використовувати не більш ніж половину доступної суми з двох карток, ніж повністю вичерпати ліміт на одній.
Перевірити свою кредитну історію можна:
- на сайті ubki.ua через вхід для позичальника (розміщений справа на сайті);
- додаток «Кредитна історія» (для Android і IOS);
- в Інтернет-банку «Приват24» в розділі «Мої рахунки» / «Кредитний рейтинг»;
- через додаток «Privat24» (для Android і IOS) в меню «+» / «Налаштування» / «Кредитний рейтинг»;
- через додаток «Sender» (для Android і IOS), додавши в контакти компанію «Кредитна історія».
Тільки вгору: як піднятися в очах кредитора?
- Перевірте кредитну історію на наявність помилок. Проаналізуйте свій звіт не тільки на факти прострочення платежів, а й на наявність підтверджень про належність їх вам. Якщо ж таку інформацію надати не зможуть, ви маєте право забрати ці дані з вашої кредитної історії. Детально вивчити свій кредитний звіт на предмет і будь-яких інших явних помилок.
- Отримайте кредитну карту, якщо у вас поки її немає (в такій ситуації ваш кредитний рейтинг буде дорівнювати 0). Кредитні організації не володіють інформацією, за допомогою якої вони могли б зробити оцінку. Стан вашого кредитного рейтингу в такій ситуації не визначено.
- Використовуйте готівку замість кредитки. Якщо ви будете використовувати кредитку не дуже часто, то вам легше буде виплачувати відсотки та основний борг. Ваш кредитний рейтинг буде зростати в міру зменшення заборгованості та своєчасного погашення відсотків.
- Не знімайте позикові кошти на суму, що вище 10% ліміту на кредитній карті. Це повинен бути ваш цільовий рівень боргу. Також, ви можете збільшити сам ліміт. Для цього потрібно подати заяву на збільшення кредитного ліміту. Така опція доступна для людей із середнім кредитним рейтингом і вище. Іншим же слід побоюватися, що рейтинг впаде тільки ще нижче.
- Реорганізуйте борг. У Вас може бути кілька кредиток, і борг на кожній з них. Чим ближче ви наближаєтеся до ліміту, встановленого на кожній кредитній карті, тим сильніше це негативно відіб'ється на вашому кредитному рейтингу.
- Переведіть борг з однієї карти на іншу. Якщо на одній з ваших карток встановлено великий ліміт, а на іншій мається велика заборгованість, розгляньте можливість перевести частину боргу з однієї карти на іншу. Це може допомогти збалансувати використання кредиту.
- Візьміть невеликий кредит. Навіть взяття і погашення невеликий позикової суми може позитивно вплинути на кредитний рейтинг. Отримайте розумний кредит, якщо точно знаєте, що зможете його виплатити (10% вашого рейтингу становить кількість наявних кредитів і кредитних рахунків).
- Слідкуйте за заборгованістю. Ваш кредитний рейтинг падає з кожним простроченим платежем. Він падає знову, якщо прострочення становить 30 днів, і ще раз — на 90-й день прострочення. Якщо у Вас є заборгованість, знайдіть спосіб її погасити. Пам'ятайте, що 35% вашого кредитного рейтингу визначає історія платежів (платили ви за рахунками в термін).
Про що говорять цифри?
Основне призначення кредитного рейтингу — дати уявлення про платоспроможність позичальника потенційним кредиторам. Кредитні рейтинги (їх ще називають кредитного скорингу) розраховуються на основі минулого і поточної фінансової історії, а також на основі оцінок розміру їх власності і взятих на себе фінансових зобов'язань. Розрізняють такі діапазони значень: 550-700 — дуже високий, 450-550 — високий, 350-450 — середній, 250-350 — низький, 0-250 — дуже низький. Середнє значення в Україні для позичальника — 364.
Високий кредитний рейтинг — ще не гарантія вигідних умов кредитування. В Україні кредитні бюро часто не володіють повною інформацією про позичальників, через це малоймовірно зниження процентних ставок (таке рішення можуть прийняти лише окремі банки). Якщо говорити про закордонну практику, в США позичальникам з позитивною історією банки пропонують знижки на кредити (за хорошу кредитну історію ставку можуть знизити до 1,5-2%).
Погану кредитну історію не можна стерти, але можна поліпшити. На вашому кредитному рейтингу в першу чергу позначаться заборгованості та прострочення платежів. Вплив прострочень, допущених в минулому, буде зменшуватися з часом, а недавнє погашення кредитного договору поліпшить поточний стан кредитної історії.
Читайте також:
- Як ухилянтам платити за автокредит, якщо рахунок заблоковано?
- Банкноти 5, 10, 20 та 100 грн старого зразка виводитимуть з обігу
- Фінансова допомога від ООН для українців. Інструкція, як її отримати
- Як отримати 2000 та 3000 грн внутрішнім переселенцям
- Українці можуть обміняти готівкову гривню на польські злоті у банках Польщі
- Еволюція гривні: як змінювались банкноти української національної валюти
- Куди вкласти гроші у 2021 році, щоб заробити?
Як підняти кредитний рейтинг швидко
Дійсно корисна стаття. Чітко, а головне зрозуміло написано по всім питанням. Дякую. Особисто мені дуже допомогли.
Дуже раді, що змогли бути Вам корисні! Постараємося і в майбутньому радувати Вас корисною інформацією :)