Hotline.finance

Про сервіс

Все про добровільне медичне страхування в Україні

Катерина Андріїва, Редактор hotline.finance

Катерина АндріїваПро автора

Редактор hotline.finance
Все про добровільне медичне страхування в Україні

У багатьох країнах медична страховка обов'язкова. У нас же оформлення даного поліса суто особиста справа. Попри те, що державна медицина в Україні безкоштовна, вона не завжди задовольняє потреби по здоров'ю. Іноді доводиться звертатися в приватні клініки. До того ж медикаменти з року в рік стають все дорожчим задоволенням. Дозволити періодично хворіти може далеко не кожен українець. Ось тут то і виручає добровільна медична страховка (ДМС). Розглянемо її особливості та види.

Що таке ДМС?

Добровільне медичне страхування — вид страхування, який гарантує застрахованому компенсацію витрат, пов'язаних з лікуванням. Страховка передбачає й організацію оперативної медичної допомоги. Ринок страхування пропонує пакетні варіанти від економ до преміум. Різниця в ціні та наборі послуг. Але, як правило, перелік опцій, плюс-мінус, наступний:

  • екстрена стаціонарна допомога або амбулаторне лікування;
  • невідкладна допомога (виклик швидкої);
  • обслуговування в лікарні;
  • компенсація вартості ліків, призначені лікарем;
  • стоматологічна допомога.

Поліс оформляється на рік.

Принцип роботи страховки такий: якщо ви захворіли, слід зв'язатися з асистуючим центом страхової компанії (оператором) і повідомити про подію. Дзвінок зафіксують і запропонують найближчу поліклініку для звернення. Це буде партнер страхової компанії. Також з вами узгодять час прийому і призначать лікаря. Якщо в ході огляду випишуть препарати, застрахованому доведеться вислати чеки страховій для компенсації витрат. Буває і так, що суми покриття не вистачає. Залишок оплачується з власної кишені. Неприємно, але такі правила.

На що звертати увагу при оформленні ДМС?

Рекомендуємо взяти на озброєння підводні камені в договорі.

  • Клініки, які будуть доступні для клієнта. У бюджетному варіанті вам можуть запропонувати тільки державні лікарні. Але й не всі приватні клініки мають хорошу репутацію. Заздалегідь уточнюйте, які двері для вас відкриті.
  • ДМС працює тільки в місті проживання або по Україні. Буде краще, якщо клієнтові дозволено обслуговуватися в будь-якому місті. Адже ніколи не знаєш, в який момент підведе здоров'я.
  • Обмеження за кількістю аналізів. Іноді є обмеження не тільки за кількістю аналізів, але і по періоду, наприклад, не більше ніж двічі на рік страхова компанія оплачує таку маніпуляцію.
  • Ліміти в стоматології. На стоматологію виділяється сума, за рамки якої вилізти не можна. Для сьогоднішніх реалій вона не така вже й велика.
  • Початок дії поліса. Побігти до лікаря не вийде відразу після того, як ви вдарите по руках зі страховиком. Діє відстрочка від декількох днів.

Щоб не потрапити в халепу, уважно читайте текстову частину, вивчайте варіанти полісів і рейтинг страхових компаній. Це допоможе не оступитися і довіритися правильному страховику.

У яких випадках відмовлять у виплаті?

На жаль, страхові компанії можуть застрахувати не всіх людей. Так, без поліса залишаться:

  • люди з інвалідністю;
  • люди з онкозахворюваннями;
  • хворі на алкоголізм, наркоманію, токсикоманію, або мають туберкульоз;
  • СНІД і ВІЛ-інфіковані;
  • люди з хронічними хворобами.

Звертаємо увагу, що у страхових компаній є обмеження за віком. Зазвичай, гранична лінія починається від 65 років. З страховки виключаються також захворювання, лікування яких фінансується державою. Вони входять в систему безкоштовних медичних гарантій.

Скільки коштує медична страховка?

Прорахунок по страховці робиться під клієнта. На вартість впливають: вік людини, кількість і складність послуг, клас лікувальної установи, страхова сума. Чим вища вартість, тим більше додаткових переваг. Для дітей, традиційно, поліс буде дорожчий. Наприклад, дорослий від 18 до 60 років заплатить, в середньому, 7 000–10 000 грн. Вигідно оформляти договір відразу на сім'ю. Така програма передбачає лояльні ціни та знижки.

У якій страховій компанії страхуватися?

Завдяки рейтингу можна оцінити стан тієї чи іншої страхової компанії. У журналі Insurance TOP зібрана статистика, яка показує лідерів в ДМС за перше півріччя 2020 року.

У таблиці перераховані лідери за рівнем виплат на ринку ДМС за 6 місяців 2020 року (з сумою страхових виплат від 1 млн грн).

Страхова компанія

Рівень виплат, %

Сума страхових виплат, тис. грн

Сума страхових премій, тис. грн

1

МЕГАПОЛІС СТ

87,05

28 610

32 864

2

МЕГА-ПОЛІС

80,80

12 958

16 038

3

КРАЇНА

66,55

59 057

88 738

4

ТАС СГ

65,10

48 615

74 676

5

УСГ

62,23

65 333

104 992

6

ОМЕГА

59,76

8 897

14 887

7

МОТОР-ГАРАНТ

58,92

8 762

14 870

8

УНІВЕРСАЛЬНА

57,61

25 722

44 651

9

УНІКА

56,65

191 432

337 922

10

ВУСО

54,88

20 760

37 826

11

ПРОВІДНА

53,30

180 650

338 920

12

АЛЬФА СТРАХУВАННЯ

53,13

94 640

178 126

13

НАФТАГАЗСТРАХ

52,50

58 783

112 012

14

АСКА

51,30

30 270

59 003

15

UPSK

48,34

22 680

46 919

16

ІНГО

46,93

103 199

219 884

17

КОЛОННЕЙД УКРАЇНА

46,62

26 453

56 748

18

PZU УКРАЇНА

46,56

41 168

88 412

19

ЕТАЛОН

44,95

1 592

3 542

20

ЕКСПРЕС СТРАХУВАННЯ

43,32

1 974

4 556

  • Рівень страхових виплат характеризує скільки страховик виплачує щодо того, скільки отримує.
  • Розмір страхових виплат говорить про те, скільки страхова компанія виплатила клієнтам за звітний період.
  • Розмір страхових премій показує обсяг операцій страхової компанії.

Що ще є з особистого добровільного страхування?

Виділяють три типи особистого страхування: знайоме ДМС, страхування від нещасного випадку і страхування життя. Це різні страховки, які мають свої межі дії. Щоб розуміти відмінності, давайте подивимося наочно:

Тип страхування

Статус

Що страхує

Принцип дії

Добровільне медичне страхування

Добровільне

Фінансовий стан клієнта при хворобі

Організація та оплата мед. допомоги

Страхування від нещасного випадку

Добровільне

Фінансовий стан клієнта в разі тимчасової втрати працездатності або смерті

Компенсація лікування або виплата обумовленої суми при летальному результаті

Страхування життя

Добровільне

Майнові інтереси людини, пов'язаних з його життям і смертю

Виплачується або одноразово в результаті смерті, або призначається своєрідна пенсія

Післямова

Медична страховка економить гроші людині під час лікування. А ще це свого роду гарант надійного і сумлінного надання послуг в поліклініці. Напевно, кожен з читачів стикався з халатністю працівників, неефективною терапією або навіть хабарництвом. Проблема є, а поскаржитися нема кому. З ДМС турбота про пацієнта лежить не тільки на лікарні, а й на страховику. Тому сучасні страхові компанії прагнуть докласти максимум зусиль для того, щоб у клієнтів залишалося позитивне враження від звернення в установи охорони здоров’я.

Будьте здорові!

Катерина АндріїваПро автора

Редактор hotline.finance

Оцініть статтю:

Коментувати статтю:

ios

Додаток Hotline.Finance - страхування в смартфоні

Перший в Україні додаток для покупки, пролонгації та зберігання страхових полісів

ios
android