Чи можна обманом отримати виплати від страхової? Схеми, що не працюють

• Шахрайство в страхуванні майна
• Шахраї-автомобілісти
• Шахрайство з особистим страхуванням
• Ознаки страхового шахрайства
• Як розпізнають шахрайство?

Кожне десяте звернення до СК щодо виплат має ознаки шахрайства або пов'язане з обманом. Мета — отримання виплати при настанні випадку, який далеко не є страховим. В Україні, у порівнянні з Європою і США, випадки шахрайства становлять всього 2-3%, але вже на таких умовах страхові компанії зазнають колосальних збитків.

Отже, з якими видами шахрайства стикаються наші страхові компанії? Основне поле діяльності страхових махінаторів — автоцивілка і КАСКО, нерухомість, особисті види страхування (ДМС, нещасні випадки). А найпопулярніші схеми — інсценування страхового випадку або завищення вартості застрахованого об'єкта. Також є спроби отримати страхову виплату в декількох СК.

Шахрайство в страхуванні майна

Страхові виплати у сфері страхування нерухомості досить високі та це приваблює махінаторів, змушуючи розробляти все нові схеми для незаконного збагачення.

Найпопулярніший спосіб — умисне руйнування (наприклад, підпал) об'єкта — старого будинку або муляжу, які раніше були застраховані як дорогі будинки. У договорі страховки вказують фіктивні дані про будівлю: його вартість завищена, а інформація про технічний стан спотворена. Такі шахраї користуються послугами недобросовісних оцінювачів, прикладаючи до договору страхування довідку з липовою вартістю.

Ще один варіант — демонтаж дорогих елементів будівлі перед його підпалом. Шахраї демонтують систему кондиціонування та опалення, віконні рами, міжкімнатні двері, виносять майно, при цьому подають заяву на страхову виплату в повному розмірі.

Такі махінації можливі, якщо страховики не перевірять об'єкт до або після настання страхового випадку. Саме тому для злочинних схем вибираються будівлі, розташовані у віддалених місцях.

Шахраї-автомобілісти

Автоцивілка і КАСКО — арена нечесних людей, охочих коштом страхових компаній провести ремонт старого авто або придбати нове. З такою метою проводиться інсценування ДТП. При вивченні обставин аварії може з'ясуватися, що сам випадок стався «не тут» і «не зараз», аж до того, що авто доставляють на місце події евакуатором. Співробітників поліції для оформлення ДТП викликають вже потім.

На КАСКО теж «заробляють». Страхова компанія, отримавши від клієнта повідомлення про викрадення в телефонному режимі, по скайпу або електронною поштою, оформляє страховий випадок. Заява в правоохоронні органи подається таким же чином. У результаті виявляється, що заявник і страхувальник — особи різні. Така схема шахрайства можлива, якщо другий знаходиться поза зоною доступу (наприклад, за кордоном), але дав в користування першій своє авто.

Онлайн автоцивілка

Понад 20 страхових

• 
• 
• 
• 

Розрахувати вартість

Шахрайство з особистим страхуванням

СК скаржаться на різке зростання шахрайства, пов'язаного з особистим страхуванням. Частка випадків з ознаками обману досягає 10%. Найбільш поширені схеми:

• Отримання страхової виплати за підробленими документами, наприклад, присвоєння групи інвалідності, хоча медичних показань для цього немає.
• Приховування умов і причин травми. Наприклад, підприємство страхує своїх співробітників від нещасних випадків на роботі. Страхувальник же намагається отримати виплату при побутовій травмі.
• Завищення витрат на лікування. В даному випадку в шахрайстві замішані медичні співробітники, які «приписують» додаткові витрати з лікування.
• Надання некоректної інформації про своє здоров'я на момент укладення договору. У разі загострення хронічної патології страхувальник видає її за набуту.
• Умисне пошкодження тіла (незначне) з метою отримання страховок у кількох СК.
• Отримання лікування по страховці іншою особою, що не страхувальником, з передачею страхового поліса.

Ознаки страхового шахрайства

Економічні збитки СК, що наносяться шахрайськими діями страхувальників, обчислюються мільйонами гривень. У зв'язку з цим страхові спільноти не тільки співпрацюють з правоохоронними органами, але і мають у своєму розпорядженні власні служби безпеки. Найчастіше визначити неправомірність страхувальника фахівці можуть ще до передачі справи в поліцію. Основні ознаки:

• Невідповідність статусу страхувальника з вартістю об'єкта страхування.
• Небажання надати доступ для оцінки рухомого або нерухомого майна.
• Часто повторювані однотипні страхові випадки, або їх настання відразу після укладення договору або в останній день дії.
• Відсутність будь-яких травм після ДТП (невідповідність пошкоджень авто зі станом здоров'я водія).
• Страхова подія сталася у віддаленій місцевості без свідків.
• Евакуація авто після ДТП проводилася до приїзду представника страхової компанії.

Як розпізнають шахрайство?

Шахрайство в страхуванні з'явилося під час становлення самого страхування. Практично всі «чорні» прийоми вивчені фахівцями. Обдурити страхову компанію інтернетівськими методами, на жаль, не вийде. Фахівці з врегулювання збитків здатні визначити шахрайську схему, використовуючи стандартні механізми й аналіз зібраної інформації:

• Бесіда з заявником для деталізації страхового випадку;
• Збір і аналіз особистих даних;
• Опитування свідків;
• Аналіз вже наявних даних і обов'язково виїзд на місце події для збору додаткової інформації;
• Переговори з компетентними особами — представником поліції, пожежними, медиками;
• Консультації експертів.

Якщо докази шахрайства мають місце, страхова компанія вносить справу до єдиного реєстру досудових розглядів, керуючись ст. 190 Кримінального Кодексу України.