Чи вигідно купувати додаткове страхове покриття для автоцивілки?

• Вигідно чи ні? Порівняємо динаміку цін
• Поліс ДЦВ – додатковий спосіб уникнути фінансових витрат чи непотрібний страховий продукт?

Якщо говорити про страхування, в головах у більшості автовласників ще не викорінити відлуння радянського «добровільно-примусового» минулого. Українські водії часто вчиняють опір збору, що нав’язується, так само як проявляють зайву самовпевненість за кермом. Скепсис і недовіру викликає у багатьох автолюбителів основна перевага страхування – гарантія грошового відшкодування не самим винуватцем, а компанією-постачальником послуг.

Оформити додаткове страхове покриття до автоцивілки

З покриттям до 1 млн грн

• 

РОЗРАХУВАТИ ВАРТІСТЬ

І якщо поліс ОСЦПВ купує більшість, то спроби страхових агентів запропонувати поліс добровільної цивільної відповідальності (ДЦВ) у ряді випадків викликають негативну реакцію з боку водіїв.

Від додаткового покриття відмовляються з трьох причин:

• формальне ставлення до страхового поліса: фактично купується для пред'явлення працівникам патрульної поліції, а не для захисту майна в разі ДТП;
• поліс ДЦВ починає «працювати» після ОСЦПВ – є надія, що обов'язкового платежу вистачить;
• непоінформованість про вартість поліса зі збільшеним покриттям.

Не турбуйтеся про інфляцію: ліміти, встановлені у 2016 році, актуальні й сьогодні. Відповідно до чинного законодавства, сума покриття заподіяної шкоди майну – 100 тис. грн, Здоров'ю – 200 тис. грн. Ці суми – необхідний мінімум, який враховується страховими компаніями при розрахунку вартості поліса одночасно з розміром франшизи, об'ємом двигуна, типом автотранспортного засобу та місцем його експлуатації.

Вигідно чи ні? Порівняємо динаміку цін

Вся автомобільна промисловість України тісно пов'язана з курсом валют, оскільки вітчизняні заводи в основному зайняті складанням або спільним виробництвом машин із закордонними партнерами. Таким чином, після ДТП із заподіянням шкоди майну розрахунок компенсації на ремонт здійснюється в іноземній валюті, але в гривневому еквіваленті за курсом НБУ.

Так, у 2016 році середньозважений курс за даними Національного банку становив 25,51 грн за долар, і базове покриття страховки відповідало $3 920. У 2017 році курс виріс до 27,40 грн, що зменшило фактичне покриття до $3 650. Остаточні фінансові підсумки 2018 року демонструють середню ціну вище 28 гривень за долар, що позначиться падінням страхового відшкодування у 2019 році ще на $ 80-90.

Виходить, що за останні два роки поліс обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів (ОСЦПВ) «просів» на 12,5%. Паралельно зростає індекс інфляції, що приводить до зростання цін на обслуговування авто: на 12% у 2016, на 13% – у 2017 і близько 10% у 2018 роках. Експерти відзначають, що комбінація цих чинників знижує фінансову безпеку власників поліса ОСЦПВ ще ​​на 10-12%.

Задовольнятися ОСЦПВ або купити додатковий поліс – особистий вибір кожного водія. У 2017 році, за даними страхових компаній, кожен десятий українець уклав договір додаткового страхування цивільної відповідальності.

Поліс ДЦВ – додатковий спосіб уникнути фінансових витрат чи непотрібний страховий продукт?

Згідно з цифрами статистики, більша частина аварій відбувається у великих містах. Для водіїв мегаполісів оформлення ДЦВ особливо актуальне через максимальну щільність на проїжджій частині дорогих моделей авто, і тому, що в ДТП нерідко потрапляють більш як дві машини одночасно. Крім того, ДЦВ популярний серед новачків, які вперше сідають за кермо: певна фінансова захищеність знижує страх пошкодити чуже авто при маневруванні.

Чи настільки дорога «додаткова» страховка, що дозволяє в кілька разів збільшити покриття при настанні страхової події?

Страховими компаніями передбачений крок збільшення страхового покриття в розмірі

100 тис. грн. Компенсуються такі витрати:

• ремонт автомобіля;
• відновлення пошкодженого іншого майна потерпілих або повна компенсація в разі знищення;
• лікування та реабілітація осіб, які постраждали в ДТП;
• ремонт технічних споруд, зруйнованих внаслідок аварії.

За кожні сто тисяч необхідно в середньому доплатити 100 гривень. Тобто поліс з максимальним покриттям обійдеться автовласникові в 500 гривень. З огляду на, що термін дії поліса – календарний рік, вартість найдорожчої страховки на день – близько 1,36 гривні. Невелика сума на тлі вартості дорожчання проїзду в громадському транспорті та щоденних витрат українців на їжу та інші потреби.

Для заповнення поліса страховому агенту потрібно той самий комплект документів, що і для ОСЦПВ:

• технічний паспорт автотранспортного засобу;
• дані про власника машини;
• водійські посвідчення тих, хто має право експлуатувати автомобіль.

Незалежно від місця оформлення, поліс ДЦВ діє на території всіх областей України, але не активний за межами країни.