Як користуватися мікрокредитами?

Негативні коментарі в бік мікрокредитних організацій – не рідкість. Погана слава МФО – результат гіркого досвіду клієнтів або їхніх знайомих, родичів, друзів. Проте, часом вина всіх негараздів лежить не на плечах кредитора, а на неуважності позичальника. Підписуючи договір, рідко хто дочитує його до кінця, випускаючи при цьому важливі положення. У підсумку отримуємо прострочений платіж, подвоєну відсоткову ставку й неможливість погасити заборгованість. Звинувачувати в такому становищі можна кого завгодно, але платити за помилку доведеться зі своєї кишені.
Попри неоднозначний імідж мікропозик, популярність їхніх послуг серед українців не зменшилася. Зумовлюється це гнучкими вимогами для отримання кредиту. Від клієнта потрібні тільки паспорт та ІПН. Якщо ще пару років тому для того, щоб позичити гроші доводилося йти до банку, збирати документи, підтверджувати свою платоспроможність, сьогодні МФО дає можливість без зайвої паперової тяганини отримати бажану суму.
Скільки позичати, щоб не помилитися?
Мікрокредитні організації залучають клієнтів привабливими умовами:
- мінімальні вимоги до претендента;
- швидкий час розгляду заявки (до 15 хвилин);
- можливість оформити кредит попри погану кредитну історію;
- можливість отримати гроші на карту будь-якого банку України.
Перекласти фінансові проблеми на родичів або друзів не завжди виходить, адже з нинішньою ситуацією в країні гроші рідко хто охоче позичає. А пояснювати причину ситуації, що склалася – не найприємніше задоволення. Якщо є інший шлях у розв'язанні задачі – звернутися до мікрокредитної установи, чому б ним не скористатися? Адже часом для того, щоб протриматися «на плаву», достатньо всього пару сотень гривень.
Якщо необхідна невелика сума 500 - 3 000 грн
Той самий «чорний день» наступає несподівано й з усіма відповідними наслідками. Зайві 500 - 1000 грн глобально б не врятували становище, але тиждень протягнути до зарплати дозволили б. Онлайн кредит дозволяє за лічені хвилини отримати необхідну суму на карту будь-якого банку. Навіть якщо ви перебуваєте не вдома, а в магазині, в аптеці або на роботі, все що потрібно – оформити онлайн заявку. Переплата для нових позичальників у більшості компаній практично нульова. Тобто, позичивши 1 000 грн терміном на 30 днів у CreditPlus, наприклад, повернути необхідно 1 003 грн. Жетон у метро й то дорожчий, ніж нарахована комісія. Оформляючи кредит повторно в одній і тій же компанії, процентна ставка значно зростає, так 3 грн перетворюються в 540 грн. Позика на 500-1000 грн – спосіб перекрити «дірку» в сімейному бюджеті швидко й безболісно. Проте, сьогодні 1 000 грн не врятує ситуацію, якщо терміново потрібні гроші на лікування або ремонт машини, тому мінімальна сума для «новачків» варіюється в межах від 500 грн до 5 000 грн, ліміт для постійних клієнтів досягає 10 000 грн.
Якщо необхідна сума від 5 000 грн
Перед тим, як звертатися за допомогою, необхідно тверезо оцінити матеріальний стан. Коли наздогнала біда, ми хапаємося за останню соломинку, щоб упоратися з проблемою, як можна швидше. Але, подумайте, чи не погіршить це прийняте рішення ще більше ситуацію? Маючи щомісячний дохід 8 000 - 10 000 грн і оформляти повторно кредит на 10 000 на 30 днів не варто, бо переплата складе близько 5 000 - 6 000 грн. Є невелика хитрість, на яку може піти клієнт: подати дві заявки в різні компанії, в яких він ще не був помічений. Зайняти одну частину (5 000 грн) у CreditPlus, а другу в Miloan, наприклад, вийде значно заощадити на комісії, бо відсоткова ставка складе всього-на-всього 0,01% для нових користувачів.
Правила користування мікропозиками
Чим більше клієнт позичає, тим вище ризики потрапити в боргову яму. Щоб точно знати, скільки позичити й не помилитися, дотримуйтеся наступних правил:
- Оформляйте кредит на суму, яку зможете повернути вчасно. Реально оцініть свої фінансові можливості й стабільність. Якщо ви не маєте постійного доходу, ідею з мікрокредитом доведеться відкласти, бо прострочивши черговий платіж, вам буде нараховано пеню.
- Уважно читайте умови кредитного договору – виділіть ключові моменти: термін дії договору, умови, відсоткову ставку, календар виплат, штрафні санкції. Установіть повідомлення на телефон для того, щоб не пропустити черговий платіж.
- Позичайте гроші в середині місяця, ближче до дати зарплати або авансу.
- Не беріть кредити для третіх осіб, навіть якщо це ваші близькі друзі або родичі. Відповідальність за погашення позики лежить на людині, яка ставить підпис у документах.
- Дивіться рейтинг МФО, порівнюйте пропозиції, читайте новини, відгуки інших користувачів. Вибирайте тільки ті компанії, які в усіх на слуху та мають репутацію чесного кредитора.
- Надавайте тільки правдиву інформацію про себе. Це збільшить рівень довіри кредитора до позичальника та вплине на формування кредитної історії.
- Якщо відчуваєте, що не зможете вчасно погасити позику, заздалегідь повідомте про це компанію. Можливо, вам дозволять відстрочити платіж або нададуть кредитні канікули.
- Подумайте про план «Б» заздалегідь. «Подушкою безпеки» можуть стати родичі, друзі.
- Користуйтеся ресурсом Hotline.finance, щоб порівнювати умови мікрокредитних організацій і підібрати для себе найбільш вигідний і безпрограшний варіант.
Мікрокредити не розраховані на розв'язання глобальних проблем, наприклад, ремонт у квартирі або довгострокове лікування, тому й умови в них доступні для кожного. Місія МФО – допомогти впорається з невеликими труднощами. Пам'ятайте про це, коли оформляєте заявку на кредит.