Hotline.finance

Про сервіс

Як використовують мікрокредити жителі Європи і США

Вероніка Кудінова, Редактор hotline.finance

Вероніка КудіноваПро автора

Редактор hotline.finance
Як використовують мікрокредити жителі Європи і США

Ми вже розповідали про те, як працюють мікрофінансові організації в Україні. Однак, за кордоном це також популярне явище. Чому жителі розвинених країн користуються мікрокредитами? Які особливості отримання такої позики і яке місце вони займають серед інших фінансових інститутів? Відповіді шукайте в нашому матеріалі.

Особливості розвитку світового ринку МФО: кілька цікавих фактів

Ринок споживчого онлайн-кредитування в усьому світі представлений двома основними напрямками: payday loans (миттєві позики, швидкі та максимально зручні для клієнтів) й installment loans (короткострокові кредити до року з частковим погашенням). В даний момент ринок payday & installment loans все ще переживає становлення, про що свідчить поява великих гравців щороку.

Найнижче співвідношення суми мікрокредиту до ВВП на душу населення в Німеччині (6%), Франції (11%), Швейцарії (12%) і Великобританії (16%), понад 100% цей показник в Угорщині та Польщі. Ринок мікрокредитів у Польщі є на сьогодні одним з найбільш розвинених у світі, поряд з ринком США і Великобританії. У Польщі представлено понад 60 компаній у сфері мікрокредитування, в тому числі такі світові великі фінансові корпорації, як 4finance, Kreditech, Сreamfinance, Twino, Wonga.

Щодня в США видається близько 350 000 мікрокредитів. При цьому максимальні процентні ставки в США можуть досягати 3% в день. У 2004 році на території штату Каліфорнія розташовувалося більше відділень мікрофінансових компаній, ніж ресторанів мережі McDonald's і Burger King. Середній розмір мікрофінансового кредиту в США становить 9 732 дол. США, що в десять разів перевищує середній розмір мікрофінансового кредиту в країнах, що розвиваються (US $973).

У більшості країн Європи та США послугами мікрокредитних організацій можуть користуватися особи, старше 21 року. Найбільш активно беруть мікрокредити перед святами і канікулами, а спад зазвичай відзначається в літні місяці.

Призначення МФО в Європі та США

На відміну від українців, американці беруть короткострокові позики, щоб заробити. Кредити для малого бізнесу дозволяють власникам ефективніше управляти операційною діяльністю, не перериваючи процеси виробництва. При цьому, 67% позичальників демонструють значне збільшення їх доходів в результаті «своєчасної страховки» бізнесу.

У Європі більшість МФО пропонують тільки бізнес-мікрокредити, 1/3 забезпечують фінансування ділових і особистих мікрокредитів і зовсім небагато МФО пропонують виключно особисті мікрокредити. Попри те, що особисті мікрокредити демонструють помітне зростання, велика частина портфеля (71%) виділяється для бізнес-мікрокредитів. Фінансова підтримка Європейського Союзу орієнтована на МФО, які фінансують позики з метою отримання доходів, а не особисті потреби клієнтів.

Умови мікрокредитів дуже різняться серед європейських країн. Середньорічна процентна ставка по діловому мікрокредиту варіюється від 3% в Польщі та Фінляндії, а 28% може досягти у Франції і Сербії. Що стосується особистих мікрокредитів, то процентна ставка на такий вид позики може варіюватися від 4% (в Італії та Франції), і до 41% (у Великобританії). Різниця пов'язана з відмінностями в законодавстві і ступені державного регулювання умов отримання мікропозик.

Портрет закордонного позичальника: про що говорять цифри?

  • Вік: 21-25 років – 23%, 26-40 років – 50%, 41-60 років – 21%, старше 60 років – 6%.
  • Сімейний стан: неодружені/незаміжні – 59%, в шлюбі – 36%, розлученні – 5%.
  • Кількість мікропозик в рік: 7-10.
  • Середня сума: особистий мікрокредит – 1500 євро; бізнес мікрокредит – 7000 євро. У США середня позика коливається від 500 дол. до 4 тис. доларів США.
  • Середній термін: особистий мікрокредит – 30 місяців, бізнес мікрокредит – 41 місяць.
  • Середня процентна ставка: особистий мікрокредит – 19%; бізнес мікрокредит – 10,7%.

Український ринок онлайн-кредитування: сучасна ситуація та фактори розвитку

Попри рівень зарплат, ситуації, коли потрібні терміново гроші, можуть бути як в українців, так і у жителів розвинених країн. При цьому, українці не довіряють фінансовим установам і воліють позичити гроші в борг у близьких. Зламати цей настрій – головне завдання сучасних мікрокредитних організацій, які починають з'являтися на українському ринку і пропонують прозорі умови кредитування, при цьому процес отримання коштів відбувається повністю онлайн. Через велику конкуренцію і бажання захопити частку ринку, компанії готові видавати до 5 000 грн на 30 днів безкоштовно з метою отримати контактні дані потенційного клієнта і наростити базу клієнтів за рекомендаціями цієї людини в його колі спілкування, запустити, так зване «сарафанне радіо».

Рівень процентних ставок по онлайн-кредитах в Україні може досягати 2% в день. При розумному використанні цього інструменту можна заощадити (наприклад, скориставшись акцією в магазині, або сплативши борг по кредитній карті, при цьому, не допускаючи прострочення). В Україні в основному мікрокредити беруть на лікування, харчування, оплату житла та навчання. Ще одна відмінність від західних країн – користування послугами мікрокредитних організацій на свята, дні народження, ювілеї.

Вероніка КудіноваПро автора

Редактор hotline.finance

Оцініть статтю:

Коментувати статтю:

ios

Додаток Hotline.Finance - страхування в смартфоні

Перший в Україні додаток для покупки, пролонгації та зберігання страхових полісів

ios
android