Автоцивілка онлайн

Електронний поліс ОСЦПВ (автоцивілка онлайн)

В Україні кожен водій повинен мати базовий страховий захист у разі ДТП. Обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) більш відоме як автоцивілка, забезпечує відповідальність автомобіліста перед іншими учасниками дорожнього руху та регламентована законом. За відсутність чинного поліса передбачений штраф за порушення ПДР від 425 до 850 грн.

Що покриває ОСЦПВ

Принцип дії полягає у покритті страховою компанією збитків потерпілих внаслідок аварії, у межах встановлених страхових сум. Таким чином, обидва учасники ДТП вирішують цивілізовано спірні фінансові питання, оскільки:

• За винуватця ДТП компенсацію потерпілим оплачує страхова компанія, у якої куплений електронний поліс автоцивілки (або страхова потерпілого за умови прямого врегулювання);
• Постраждалий гарантовано отримує виплату на ремонт транспорту та лікування (якщо воно необхідне).

Отже, страхування відповідальності покриває:

• пошкодження транспортного засобу потерпілої сторони та витрати, пов’язані з відновленням;
• шкоду життю та здоров’ю потерпілих.

Що не покриває автоцивілка

Договір страхування не розрахований на всі можливі ризики на дорозі та не покриває:

• ремонт транспортного засобу винуватця ДТП;
• викрадення автомобіля;
• пошкодження власного авто без участі інших осіб;
• збитки, що перевищують встановлені ліміти відповідальності;

Якщо хочете захистити власний транспорт від пошкодження, викрадення, стихійних явищ або воєнних ризиків, варто розглянути повне КАСКО або міні КАСКО. А якщо хочете збільшити рівень фінансового захисту за ОСЦПВ, зверніть увагу на додаткове покриття до обов’язкової автоцивілки.

Детальніше про те, що таке автоцивілка, читайте у глосарії страхових термінів hotline.finance.

Нова автоцивілка з 2025 року

Після реформи ОСЦПВ в Україні діють оновлені правила: ліміти відповідальності стали вищими, пряме врегулювання стало обов’язковим для страховиків. Повністю скасовано франшизу, у страховому відшкодуванні тепер не враховується коефіцієнт фізичного зносу транспортного засобу.

Ліміти відповідальності

З 1 січня 2025 року збільшили страхові суми з ОСЦПВ. На сьогодні виплата складає:

• За шкоду, заподіяну життю та здоров'ю, — 500 000 грн на одного потерпілого, незалежно від кількості потерпілих, але не більше ніж 5 000 000 грн на одну страхову подію;
• За шкоду, заподіяну майну, — 250 000 грн на одного потерпілого, але не більше ніж 1 250 000 грн на одну страхову подію.

Новий закон передбачає подальше підвищення страхових сум. Але наступні етапи прив’язані до умов, прямо визначених у законі, зокрема до припинення або скасування воєнного стану та до майбутнього зближення з нормами ЄС.

Пряме врегулювання

Механізм відшкодування, за якого потерпілий звертається по виплату до своєї страхової компанії, а не до страховика винуватця ДТП. Для автовласника це простіше. Він вже має договір зі своїм страховиком, знає цю компанію та подає заяву саме їй. Далі страхові компанії врегульовують питання між собою.

Такий порядок працює не для всіх випадків. Пряме врегулювання застосовують, коли в ДТП беруть участь лише два транспортні засоби, а шкода завдана тільки ТЗ потерпілого. Якщо є травмовані люди або пошкоджене інше майно, діє стандартна процедура звернення.

Європротокол без обмежень

З 2025 року для Європротоколу скасували окремий ліміт виплати у 80 тис. грн. Тепер відшкодування йде в межах ліміту за шкоду майну.

Які транспортні засоби можна застрахувати онлайн

Сервіс онлайн-страхування hotline.finance надає можливість вибрати та купити поліс Обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності онлайн для таких наземних транспортних засобів:

• Легкові автомобілі;
• Вантажні автомобілі;
• Причепи та трейлери;
• Мотоцикли та моторолери;
• Автобуси;
• Автомобілі на єврономерах.

Переваги оформлення поліса на hotline.finance

Крім причин, що вже стали стандартними та звичними для ринку страхування онлайн в Україні, через які електронний поліс ОСЦПВ — найкраще рішення:

• немає необхідності звертатися до відділення страховика — купити поліс ОСЦПВ можна самостійно онлайн 24/7 за 5 хвилин;
• відсутність комісії страхового агента зменшує вартість;
• після сплати договір ОСЦПВ автоматично реєструється в централізованій базі МТСБУ. Щоб переконатися в цьому, достатньо скористатися сервісом перевірки чинності поліса за базою МТСБУ на сайті hotline.finance;
• водій сам вибирає найдешевший поліс ОСЦПВ з переліку програм з потрібними опціями, порівнюючи ціни;
• немає потреби роздруковувати поліс згідно з ПДР (п. 2.1);

сервіс онлайн-страхування hotline.finance надає своїм користувачам низьку додаткових переваг.

Індивідуальний розрахунок пропозицій

На сайті сервісу онлайн-страхування та в мобільному додатку hotline.finance зʼявилася опція — «Індивідуальна пропозиція», яка дозволяє досвідченим водіям зекономити на ОСЦПВ до 20%. Отримавши додаткові параметри (дату народження, мінімальний і максимальний вік водіїв, статус власника авто) деякі страхові компанії готові надати додаткову знижку на обов’язковий страховий поліс.

Оплата автоцивілки частинами

Користувачі сервісу онлайн-страхування hotline.finance отримують можливість купити автоцивілку онлайн з оплатою частинами — без додаткових комісій, переплат та зайвої бюрократії. Це зручно для автовласників, які хочуть отримати поліс ОСЦПВ зараз, але не готові оплачувати повну суму відразу.

Додаткові опції від hotline.finance

Для водіїв, які прагнуть максимального захисту на дорогах, створили нову пропозицію — преміальний поліс ОСЦПВ. Це поліс обов'язкової автоцивілки з додатковими перевагами від сервісу онлайн-страхування hotline.finance:

• Пріоритетна підтримка з будь-яких питань зі страхування.
• Кешбек на евакуатор при ДТП до 5000 грн.
• Кешбек на юридичну допомогу при ДТП до 1000 грн.
• Кешбек до 1000 грн у разі припинення договору страхування через продаж авто.
• Оплата страховки 6 частинами без комісії.
• Нараховуються підвищені бонуси, які можна використати як знижку при купівлі наступної страховки.

Короткострокова автоцивілка на 6 місяців

Тепер купити ОСЦПВ на пів року можна онлайн, на будь-якій транспортний засіб. Короткострокова автоцивілка підходить тим, хто користується авто не весь рік, або планує продаж найближчим часом.

Додаткове покриття автоцивілки

Стандартного ліміту ОСЦПВ може не вистачити, якщо в ДТП пошкоджено дороге авто або є значні витрати на лікування. Для таких ситуацій передбачено додаткове покриття.

Додаткове покриття автоцивілки не замінює ОСЦПВ. Це окреме розширення обов’язкового страхування, яке покриває суму збитку понад базовий ліміт. На hotline.finance можна оформити додаткове покриття до 1 000 000 грн.

Як вибрати найдешевшу автоцивілку

Ціна ОСЦПВ не фіксована для всіх автомобілістів. Розрахунок відбувається на підставі методики розрахунку страхового тарифу за відповідним страховим продуктом, розробленої та затвердженої страховиком з дотриманням вимог законодавства у сфері страхування. Методика враховує:

• Тип транспорту та об'єм його двигуна;
• Місце реєстрації автовласника;
• Період страхування;
• Наявність пільг.

За допомогою калькулятора розрахунку ціни автоцивілки онлайн користувач сервісу, за вказаними параметрами, отримує пропозиції від більше ніж 25 провідних страховиків, серед яких вибирає найвигідніший варіант. Скориставшись опцією «Індивідуальна пропозиція» вгорі каталогу, є можливість додатково зекономити до 20% від вартості поліса.

Як купити обов'язкову автоцивілку онлайн

Покроково оформлення електронного поліса ОСЦПВ відбувається наступним чином.

Крок 1: розрахунок індивідуальної вартості

Введіть параметри транспорту (тип ТЗ, об'єм двигуна) та місто прописки. Для отримання 50% знижки на страхування авто, відмітьте пільгу у формі.

Крок 2: ознайомлення з пропозиціями страхового ринку

Користувач може вибрати страховку, порівнявши програми та ціни компаній, переглянувши їх рейтинг від МТСБУ та прочитавши відгуки реальних покупців.

Крок 3: заповнення анкети на формування поліса

Внесіть інформацію про автомобіль, паспортні дані страхувальника та ІПН. Ви можете додати до свого кошика добровільні види страхування.

Крок 4: оплата онлайн

Оплатити автоцивілку карткою будь-якого банку України або за допомогою електронних гаманців Google Pay та Apple Pay.

Крок 5: готовий поліс

Отримання автоцивілки на електронну пошту, вказану під час оформлення. Поліс ОСЦПВ також відобразиться в Дії та мобільному додатку hotline.finance.

Пільги на автоцивілку

Згідно з законодавством частина водіїв в Україні має право на знижку 50% на один страховий договір ОСЦПВ. До таких категорій належать учасники бойових дій, постраждалі учасники Революції Гідності, учасники війни, пенсіонери, особи з інвалідністю I або II групи та особи, які постраждали внаслідок Чорнобильської катастрофи I або II категорії.

Оформити поліс ОСЦПВ з пільгами можна не на будь-яке авто. Транспортний засіб має належати пільговику. Для авто з двигуном внутрішнього згоряння об’єм має бути до 2500 см³, для електромобіля — потужність до 100 кВт. Авто не можна використовувати як таксі, або для надання платних послуг з перевезення.

Також є обмеження щодо водія. Транспортним засобом має керувати страхувальник або особа, яка теж належить до пільгової категорії. Для осіб з інвалідністю I групи діють окремі умови щодо керування авто в присутності страхувальника.

Для договорів страхування відповідальності учасників бойових дій та осіб з інвалідністю внаслідок війни передбачено механізм державної компенсації.